ОФЕРТА ПРИСОЕДИНЕНИЯ к «Правилам функционирования Платежного Центра АО Банк «ККБ»

ПРАВИЛА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОГО ЦЕНТРА АО БАНК «ККБ»

ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ в АО БАНК «ККБ»

 

 

 

 

 Приложение 1 к Правилам функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ»

 

 

ОФЕРТА ПРИСОЕДИНЕНИЯ

к «Правилам функционирования Платежного Центра

АО Банк «ККБ»

 

АО Банк «ККБ» (лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, №1087 от 05.02.2016 г.), именуемое в дальнейшем «Оператор», в лице Председателя Правления Коновалова Сергея Петровича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и Вы (далее - Клиент), с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», считаются заключившими настоящий Договор (далее  по тексту Договор) о нижеследующем:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

 

1.1. Предметом Договора является присоединение Клиента к Правилам функционирования Платежного Центра АО Банк «ККБ»  опубликованным  на Web–сайте Оператора. Заключаемый между Оператором и Клиентом в соответствии с настоящей офертой Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Правила функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ» (далее – «Правила ПЦ»), и Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» (далее - Правила Оператора).

1.2. Договор считается заключенным с момента совершения Клиентом конклюдентных действий, необходимых для заключения Договора, предусмотренных разделом 3  Правил ПЦ, и означает безоговорочное принятие им всех условий настоящего Договора без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения. Совершение Клиентом указанных в настоящем Договоре действий является подтверждением его согласия на заключение Договора на условиях, в порядке и объеме, изложенных в настоящем Договоре.

1.3. Работа Клиента в ПЦ  и использование ПЦ также подтверждает согласие Клиента с условиями Правил ПЦ, Правил Оператора.

1.4. Правила ПЦ, Правила Оператора размещены на информационных ресурсах Оператора в порядке, установленном в Правилах ПЦ.

1.5. Термины и определения, содержащиеся в настоящей оферте, соответствуют терминам и определениям, содержащимся в Правилах ПЦ.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

2.1. Оператор обязуется: 

2.1.1. Осуществить подключение Клиента к Платежному Центру (далее – ПЦ) Оператора в соответствии с Правилами ПЦ, размещенными на информационных ресурсах Оператора, после присоединения Клиента к Правилам ПЦ и подтверждения Клиентом своего согласия с условиями Договора.

2.1.2. Организовать информационное и технологическое обслуживание Клиента.

2.1.3.    Осуществлять уведомление Клиента в порядке, установленном п. 4.4. настоящей оферты.

2.1.4. Фиксировать направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления.

2.1.5.Исполнять Распоряжения Клиента в пределах операционного дня Оператора по московскому времени в сроки, установленные законодательством Российской Федерации и Договором между Оператором и Клиентом. При этом:

2.1.5.1. внутренние переводы,  принятые в период с 00:01:00 текущего операционного дня по 23:59:59, исполняются в текущем операционном дне;

2.1.5.2.    переводы  на счета, открытые в других банках, принятые с 00:01:00 текущего операционного дня по 17:00 текущего операционного дня, исполняются в текущем операционном дне, полученные с 17:01:00 по 23:59:59 исполняются на следующий рабочий день.

2.1.6. Оператор гарантирует соблюдение банковской тайны в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

2.1.7. Предоставлять Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его Электронного средства платежа.

2.2. Оператор имеет право:

2.2.1. В одностороннем порядке изменять Правила ПЦ, Правила Оператора с обязательным уведомлением Клиента, путем размещения новой  редакции  Правил ПЦ, Правил Оператора, на информационных ресурсах Оператора и на информационных стендах в офисах Оператора, филиалах Оператора, внутренних структурных подразделениях Оператора, осуществляющих обслуживание Клиентов, не позднее,  чем за 10 (Десять) календарных дней до дня вступления в силу новой редакции Правил ПЦ,  Правил Оператора.

2.2.2. Приостановить работу Клиента в рамках ПЦ  в случае нарушения Клиентом условий настоящего Договора. О приостановлении работы Клиента, Оператор уведомляет Клиента в порядке, предусмотренном Правилами Оператора.

2.3. Клиент обязуется:

2.3.1. Использовать ПЦ  в точном соответствии с Правилами ПЦ, Правилами Оператора.

2.3.2. Регулярно знакомиться с информацией о работе ПЦ, размещаемой на информационных ресурсах Оператора,  а также изменениями, вносимыми Оператором в Правила ПЦ, Правила Оператора.

2.3.3. Предоставлять контактную информацию в Личном кабинете при заключении Договора или изменении данных, в целях направления Оператором уведомлений (в том числе об операции Клиента, совершенной с использованием Электронного средства платежа).

2.3.4. Обеспечить доступность получения от Оператора уведомлений о совершенных операциях с использованием ЭСП.

2.3.5.Клиент обязан уведомить Оператора об утрате ЭСП и (или) совершении операции с использованием ЭСП без его согласия не позднее дня, следующего за днем, когда Оператором исполнена обязанность по Информированию об операциях с ЭСП в отношении соответствующей операции

2.3.6. Нерезиденты обязаны предоставить Оператору, данные о своем статусе нерезидента РФ. В случае непредоставления соответствующих данных Клиент при акцепте Договора подтверждает, что является резидентом РФ.

2.3.7. Клиент,  присоединяясь к настоящей Оферте подтверждает, что не является публичным должностным лицом, включающим в себя категории: иностранное публичное должностное лицо, должностное лицо являющиеся публичной международной организацией,  физическое лицо, замещающее (занимающее) государственные должности Российской Федерации (далее - ПДЛ), супругом (ой) ПДЛ, близким родственником,  усыновителем или усыновленным, а так же не действую от имени ПДЛ. В случае  если Клиент является ПДЛ либо близким родственником ПДЛ, усыновителем или усыновленным, либо действует от имени ПДЛ, то Клиент обязуется сообщить об этом Оператору.

 

2.4. Клиент имеет право:

2.4.1. Пользоваться услугами ПЦ в соответствии с условиями настоящего Договора (в том числе Правилами ПЦ, Правилами Оператора).

2.4.2. Отказаться от исполнения взятых обязательств по Договору, определенных Правилами ПЦ, Правилами Оператора, в случае несогласия с изменениями, внесенными в условия Правил ПЦ, Правил Оператора, Тарифы Оператора в порядке, установленном указанными Правилами.

 

3. ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ

 

3.1. За пользование ПЦ Клиент уплачивает Оператору комиссионное вознаграждение в соответствии с условиями Договора, Тарифами Оператора.

 

4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

 

4.1. Принимая во внимание, что в рамках ПЦ Клиент осуществляет электронный документооборот, заключение Договора означает безусловное согласие Клиента и Оператора на оказание услуг в рамках ПЦ  в соответствии с Правилами ПЦ, Правилами Оператора,  размещенными на  информационных ресурсах Оператора.

4.2.   Заключением Договора на условиях настоящей Оферты Клиент дает согласие на обработку Оператором его персональных данных, а именно на совершение, в том числе, следующих действий: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, уничтожение,

 в целях осуществления действий, предусмотренных Правилами ПЦ, Правилами Оператора, с целью заключения с Оператором договоров, исполнения заключенных договоров, а также с целью выполнения требований нормативных актов по противодействию легализации денежных средств, полученных преступным путем. Указанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации Оператора, так и без использования средств автоматизации. Клиент также дает свое согласие на передачу (в т.ч. трансграничную передачу), в целях осуществления действий, предусмотренных настоящим пунктом, Оператором его персональных данных и данных об операциях, совершенных с использованием электронного средства платежа, третьим лицам при наличии надлежаще заключенного между Оператором и такими третьими лицами договора. Выданное Клиентом согласие на обработку Оператором его персональных данных действует до достижения целей обработки персональных данных и прекращения договорных отношений между Клиентом и Оператором.  Отзыв согласия производится Клиентом лично, после исполнения всех обязательств перед Оператором  в порядке, установленном законодательством РФ.

4.3. Клиент, проходящий процедуру по идентификации/упрощенной идентификации в соответствии с Правилами ПЦ, принимает условия Правил ПЦ и соглашается с условиями проведения Оператором идентификации/упрощенной идентификации, в том числе с привлечением Оператором для этих целей другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковского платежного агента, оператора связи, имеющего право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющего центра, аккредитованного в соответствии с требованиями законодательства  в соответствии с заключёнными с Оператором договорами.

4.4. Обязанность Оператора осуществлять информирование об операциях с ЭСП считается исполненной надлежащим образом при осуществлении информирования Клиента следующими способами и/или:

 -  в Личном кабинете Клиента;

- по адресу электронной почты Клиента.

Один из перечисленных способов информирования избирается Клиентом при заключении Договора или изменении данных Клиента. При информировании об операциях с ЭСП Клиент считается получившим соответствующее уведомление Оператора (в том числе об операциях с ЭСП) с момента направления Оператором такой информации Клиенту на адрес электронной почты Клиента либо с момента размещения информации в Личном кабинете Клиента. Временем уведомления Клиента (в том числе об операциях, совершенных с использованием ПЦ), является время отправки уведомления с сервера ПЦ либо время размещения соответствующей информации в Личном кабинете Клиента.

 

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И  ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ

 

5.1. Договор вступает в силу с момента его акцепта Клиентом и действует бессрочно.

5.2. Оператор имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке при нулевом остатке на счете и отсутствии в течение 30 (тридцати) календарных дней (c момента осуществления последней операции) операций по счету, а также в случае нарушения Клиентом условий Договора и не устранения такого нарушения в течение 10 (Десяти) календарных дней от даты получения Клиентом от Оператора уведомления о таком нарушении. В случае использования Оператором установленного настоящим пунктом права, производится отключение Клиента от ПЦ.

5.3. Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке с уведомлением Оператора за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

5.4. Споры и разногласия, возникшие у Сторон в связи с исполнением Договора, должны быть урегулированы в досудебном (претензионном) порядке.

 

 

 

ОПЕРАТОР:

Акционерное общество «Консервативный коммерческий банк»

(АО Банк «ККБ»)

 Адрес местонахождения:       414040 г. Астрахань, ул.  Адмиралтейская,  д. 47

ОГРН 1023001538340

ИНН 3006000387, КПП 301501001, к/с 30101810200000000711 в отделении Астрахань, БИК 041203711

Московский филиал АО Банк «ККБ»

Адрес места нахождения: 119071, г.Москва, Малый Калужский переулок, д. 4, стр. 1

ИНН 3006000387, КПП 772543001

Корреспондентский счет 30101810045250000281 в ГУ Банка России по ЦФО 

БИК 044525281

Тел.(499) 301-04-54               

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2 к Правилам функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ»

 

 

ОФЕРТА ПРИСОЕДИНЕНИЯ

к «Правилам функционирования Платежного Центра

АО Банк «ККБ»

(используется в целях предоставления персонифицированного электронного средства платежа)

 

«___»__________20____г.                                                                                                                                город____________

 

АО Банк «ККБ» (лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, №1087 от 05.02.2016 г.), именуемое в дальнейшем «Оператор», в лице_____________________________, действующего на основании _____________________, с одной стороны, и __________________________(далее - Клиент), с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», считаются заключившими настоящий Договор (далее  по тексту Договор) о нижеследующем:

 

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

 

1.1. Предметом Договора является присоединение Клиента к Правилам функционирования Платежного Центра АО Банк «ККБ»  опубликованным  на Web–сайте Оператора. Заключаемый между Оператором и Клиентом в соответствии с настоящей офертой Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Правила функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ» (далее – «Правила ПЦ»), и Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» (далее - Правила Оператора).

1.2. Договор считается заключенным с момента совершения Клиентом конклюдентных действий, необходимых для заключения Договора, предусмотренных разделом 3 Правил ПЦ, и означает безоговорочное принятие им всех условий настоящего Договора без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения. Совершение Клиентом указанных в настоящем Договоре действий является подтверждением его согласия на заключение Договора на условиях, в порядке и объеме, изложенных в настоящем Договоре.

1.3. Работа Клиента в ПЦ  и использование ПЦ также подтверждает согласие Клиента с условиями Правил ПЦ, Правил Оператора.

1.4. Правила ПЦ, Правила Оператора размещены на информационных ресурсах Оператора в порядке, установленном в Правилах ПЦ.

1.5. Термины и определения, содержащиеся в настоящей оферте, соответствуют терминам и определениям, содержащимся в Правилах ПЦ,

 

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

2.1. Оператор обязуется: 

2.1.1. Осуществить подключение Клиента к Платежному Центру (далее – ПЦ) Оператора в соответствии с Правилами ПЦ, размещенными на информационных ресурсах Оператора, после присоединения Клиента к Правилам ПЦ и подтверждения Клиентом своего согласия с условиями Договора.

2.1.2. Организовать информационное и технологическое обслуживание Клиента.

2.1.3.    Осуществлять уведомление Клиента в порядке, установленном п. 4.4. настоящей оферты с учетом условий раздела 6 оферты.

2.1.4. Фиксировать направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления.

2.1.5.Исполнять Распоряжения Клиента в пределах операционного дня Оператора по московскому времени в сроки, установленные законодательством Российской Федерации и Договором между Оператором и Клиентом. При этом:

2.1.5.1. внутренние переводы,  принятые в период с 00:01:00 текущего операционного дня по 23:59:59, исполняются в текущем операционном дне;

2.1.5.2.    переводы на счета, открытые в других банках, принятые с 00:01:00 текущего операционного дня по 17:00 текущего операционного дня, исполняются в текущем операционном дне, полученные с 17:01:00 по 23:59:59 исполняются на следующий рабочий день.

2.1.6. Оператор гарантирует соблюдение банковской тайны в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

2.1.7. Предоставлять Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его Электронного средства платежа.

2.2. Оператор имеет право:

2.2.1. В одностороннем порядке изменять Правила ПЦ, Правила Оператора с обязательным уведомлением Клиента, путем размещения новой  редакции  Правил ПЦ, Правил Оператора, на информационных ресурсах Оператора и на информационных стендах в офисах Оператора, филиалах Оператора, внутренних структурных подразделениях Оператора, осуществляющих обслуживание Клиентов, не позднее,  чем за 10 (Десять) календарных дней до дня вступления в силу новой редакции Правил ПЦ,  Правил Оператора.

2.2.2. Приостановить работу Клиента в рамках ПЦ  в случае нарушения Клиентом условий настоящего Договора. О приостановлении работы Клиента, Оператор уведомляет Клиента в порядке, предусмотренном Правилами Оператора.

2.3. Клиент обязуется:

2.3.1. Использовать ПЦ  в точном соответствии с Правилами ПЦ, Правилами Оператора.

2.3.2. Регулярно знакомиться с информацией о работе ПЦ, размещаемой на информационных ресурсах Оператора,  а также изменениями, вносимыми Оператором в Правила ПЦ, Правила Оператора.

2.3.3. Предоставлять контактную информацию, в том числе в порядке личного присутствия, в Личном кабинете при изменении данных, в целях направления Оператором уведомлений (в том числе об операции Клиента, совершенной с использованием Электронного средства платежа).

2.3.4. Обеспечить доступность получения от Оператора уведомлений о совершенных операциях с использованием ЭСП.

2.3.5.Клиент обязан уведомить Оператора об утрате ЭСП и (или) совершении операции с использованием ЭСП без его согласия не позднее дня, следующего за днем, когда Оператором исполнена обязанность по Информированию об операциях с ЭСП в отношении соответствующей операции

2.3.6. Нерезиденты обязаны предоставить Оператору, данные о своем статусе нерезидента РФ. В случае непредоставления соответствующих данных Клиент при акцепте Договора подтверждает, что является резидентом РФ.

2.3.7. Клиент,  присоединяясь к настоящей Оферте подтверждает, что не является публичным должностным лицом, включающим в себя категории: иностранное публичное должностное лицо, должностное лицо являющиеся публичной международной организацией,  физическое лицо, замещающее (занимающее) государственные должности Российской Федерации (далее - ПДЛ), супругом (ой) ПДЛ, близким родственником,  усыновителем или усыновленным, а так же не действую от имени ПДЛ. В случае  если Клиент является ПДЛ либо близким родственником ПДЛ, усыновителем или усыновленным, либо действует от имени ПДЛ, то Клиент обязуется сообщить об этом Оператору.

 

2.4. Клиент имеет право:

2.4.1. Пользоваться услугами ПЦ в соответствии с условиями настоящего Договора (в том числе Правилами ПЦ, Правилами Оператора).

2.4.2. Отказаться от исполнения взятых обязательств по Договору, определенных Правилами ПЦ, Правилами Оператора, в случае несогласия с изменениями, внесенными в условия Правил ПЦ, Правил Оператора, Тарифы Оператора в порядке, установленном указанными Правилами.

 

3. ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ

 

3.1. За пользование ПЦ Клиент уплачивает Оператору комиссионное вознаграждение в соответствии с условиями Договора, Тарифами Оператора.

 

4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

 

4.1. Принимая во внимание, что в рамках ПЦ Клиент осуществляет электронный документооборот, заключение Договора означает безусловное согласие Клиента и Оператора на оказание услуг в рамках ПЦ  в соответствии с Правилами ПЦ, Правилами Оператора,  размещенными на  информационных ресурсах Оператора.

4.2.   Заключением Договора на условиях настоящей Оферты Клиент дает согласие на обработку Оператором его персональных данных, а именно на совершение, в том числе, следующих действий: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, уничтожение,

 в целях осуществления действий, предусмотренных Правилами ПЦ, Правилами Оператора, с целью заключения с Оператором договоров, исполнения заключенных договоров, а также с целью выполнения требований нормативных актов по противодействию легализации денежных средств, полученных преступным путем. Указанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации Оператора, так и без использования средств автоматизации. Клиент также дает свое согласие на передачу (в т.ч. трансграничную передачу), в целях осуществления действий, предусмотренных настоящим пунктом, Оператором его персональных данных и данных об операциях, совершенных с использованием электронного средства платежа, третьим лицам при наличии надлежаще заключенного между Оператором и такими третьими лицами договора. Выданное Клиентом согласие на обработку Оператором его персональных данных действует до достижения целей обработки персональных данных и прекращения договорных отношений между Клиентом и Оператором.  Отзыв согласия производится Клиентом лично, после исполнения всех обязательств перед Оператором  в порядке, установленном законодательством РФ.

4.3. Клиент, проходящий процедуру по идентификации/упрощенной идентификации в соответствии с Правилами ПЦ, принимает условия Правил ПЦ и соглашается с условиями проведения Оператором идентификации/упрощенной идентификации, в том числе с привлечением Оператором для этих целей другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковского платежного агента, оператора связи, имеющего право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющего центра, аккредитованного в соответствии с требованиями законодательства  в соответствии с заключёнными с Оператором договорами.

4.4. Обязанность Оператора осуществлять информирование об операциях с ЭСП считается исполненной надлежащим образом при осуществлении информирования Клиента следующими способами и/или:

 - в Личном кабинете Клиента;

- по адресу электронной почты Клиента.

Один из перечисленных способов информирования избирается Клиентом при заключении Договора (в разделе 6 настоящей оферты) или изменении данных Клиента. При информировании об операциях с ЭСП Клиент считается получившим соответствующее уведомление Оператора (в том числе об операциях с ЭСП) с момента направления Оператором такой информации Клиенту на адрес электронной                почты Клиента либо с момента размещения информации в Личном кабинете Клиента. Временем уведомления Клиента (в том числе об операциях, совершенных с использованием ПЦ), является время отправки уведомления с сервера ПЦ либо время размещения соответствующей информации в Личном кабинете Клиента.

 

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И  ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ

 

5.1. Договор вступает в силу с момента его акцепта Клиентом и действует бессрочно.

5.2. Оператор имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке при нулевом остатке на счете и отсутствии в течение 30 (тридцати) календарных дней (c момента осуществления последней операции) операций по счету, а также в случае нарушения Клиентом условий Договора и не устранения такого нарушения в течение 10 (Десяти) календарных дней от даты получения Клиентом от Оператора уведомления о таком нарушении. В случае использования Оператором установленного настоящим пунктом права, производится отключение Клиента от ПЦ.

5.3. Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке с уведомлением Оператора за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

5.4. Споры и разногласия, возникшие у Сторон в связи с исполнением Договора, должны быть урегулированы в досудебном (претензионном) порядке.

 

6. СПОСОБЫ УВЕДОМЛЕНИЯ КЛИЕНТА

 

Настоящим Клиент устанавливает способ его уведомления Оператором (в том числе о произведенной операции) посредством:

размещения информации в Личном кабинете Клиента;

отправки информации по адресу электронной почты Клиента _______________________.

 

7.ОПРОСНИК ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

 

Настоящим подтверждаю, что: (нужное отметить)

Имею бенефициарного владельца (физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет возможность контролировать мои действия)

Да

Нет

Я (или мой бенефициарный владелец) являюсь иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ), а именно: назначаемым или избираемым лицом, занимающим какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, в международных организациях (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирном банке, Европарламенте, международных судебных организациях, суде по правам человека, Гаагском трибунале) и любым лицом, выполняющим какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия

 

Да

 

Нет

Я (или мой бенефициарный владелец) являюсь публичным должностным лицом (ПДЛ), а именно: должностным лицом публичных международных организаций, лицом, занимавшим ранее или занимающим в настоящее время должности, связанные с общественным доверием, например: должностные лица замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации

 

Да

 

Нет

Я (или мой бенефициарный владелец) являюсь лицом, находящемся в контакте с ПДЛ или ИПДЛ, а именно: родственником (супруг (а), близкий родственник (родственник по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками)), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными); ближайшим окружением (партнеры по бизнесу, личные советники/консультанты, лица, которые получают значительную материальную выгоду ввиду отношений с таким лицом и т.д.); действующим от имени и по поручению указанных лиц

 

Да

 

Нет

 В случае положительного ответа на один из вышеперечисленных вопросов необходимо указать следующие сведения:

1

Указать сведения о бенефициарном владельце (Ф.И.О., гражданство, дату рождения, реквизиты документа удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или адрес местопребывания, ИНН (при его наличии)).

 

2

Название государства, в котором публичное лицо осуществляет свою деятельность.

 

3

Наименование ведомства, органа или предприятия, а так же адрес

 

4

Занимаемая должность или выполняемая функция.

 

5

Фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и должность публичного лица, супругом(-ой) или близким родственником/ближайшим окружением которого Вы являетесь или от имени которого действуете

 

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», настоящим я выражаю свое согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение), в том числе с использованием средств автоматизации, Банком моих персональных данных, указанных в настоящей Анкете. Согласие представляется с момента подписания и на срок действия договоров/соглашений с Банком и до истечения пяти лет после прекращения договорных правоотношений, либо до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка. Настоящее согласие может быть отозвано заявителем при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Оператор:

 Акционерное общество «Консервативный коммерческий банк»

(АО Банк «ККБ»)

Адрес места нахождения (регистрации): 414040, Астраханская обл., г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 47

Почтовый адрес: 414040, Астраханская обл., г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 47

ОГРН 1023001538340, ИНН 3006000387, КПП 301501001, БИК 041203711

Корреспондентский счет 301018100200000000711 в Отделении Астрахань

Тел. (8512) 51-18-01

 для заполнения филиалом:

в лице Московского филиала АО Банк «ККБ»

Адрес места нахождения (регистрации) : 119071, г. Москва, Малый Калужский переулок, д. 4, стр. 1

ИНН 3006000387, КПП 772543001, БИК 044525281

Корреспондентский счет 30101810045250000281 в ГУ Банка России по ЦФО

Тел. (499) 301-02-54 /  факс (499) 301-04-57

 

 

_______________________                                                _____________________                                    /________________/

 

                                               м.п.

 

 

Клиент:  

 Фамилия, Имя, Отчество

 

 

Наименование документа, удостоверяющего личность:

дата выдачи документа

 

наименование органа, выдавшего документ

 

Код подразделения

Адрес места жительства (регистрации):

____________________________________

Адрес почтовый:

 

Адрес электронной почты:                  ______________________________________________________

Телефон                                                _______________________________________

ИНН (при наличии)                              ______________________________________

СНИЛС (при наличии)                          _______________________________________

 

 

Подпись, Ф.И.О. полностью ________________________________________________________________________________

 


 

 

 

УТВЕРЖДЕНО

Решением Совета директоров

АО Банк «ККБ»

Протокол № СД310317/1  от 31.03.2017 г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРАВИЛА

ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОГО ЦЕНТРА

АО БАНК «ККБ»

 

(вводятся в действие с «10» апреля  2017 г.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Астрахань, 2017 г.

 

 1.                  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

          1.1. Настоящие Правила функционирования Платежного Центра АО Банк «ККБ» (далее - Правила ПЦ) регламентируют:

Ø   использование Электронного средства платежа;

Ø   методы информационной безопасности;

Ø   порядок использования Платежного Центра;

Ø   порядок осуществления перевода Электронных денежных средств с использованием  Платежного Центра;

Ø   порядок проведения идентификации Клиента;

Ø   взаимоотношения между Оператором и Клиентом, в т.ч. при увеличении остатков Электронных денежных средств за счет денежных средств Клиента, находящихся у Оператора связи;

Ø   порядок увеличения остатков  Электронных денежных средств с использованием Платежного Центра;

Ø   порядок хранения электронных документов;

Ø   порядок обмена информацией при обращении электронных документов;

Ø   порядок подтверждения электронных документов на бумажном носителе;

Ø    права и обязанности Оператора и Клиента;

Ø    порядок урегулирования споров.

1.2. Оператор предоставляет Клиенту Электронное средство платежа, позволяющее Клиенту составлять, удостоверять и передавать Распоряжения Клиента Оператору в целях осуществления перевода электронных денежных средств, в т.ч. в целях увеличения остатков Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Электронные денежные средства предварительно предоставлены Клиентом Оператору для исполнения денежных обязательств Клиента перед третьими лицами и в отношении которых Клиент имеет право передавать Распоряжения Клиента Оператору с использованием Платежного Центра Оператора в соответствии с условиями настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора.

1.3. Клиент уплачивает Оператору комиссионное вознаграждение за оказываемую услугу в соответствии с настоящими Правилами ПЦ в размере, установленном Тарифами Оператора.

1.4. Настоящие Правила ПЦ разработаны в соответствии со следующими нормативными актами:

- Гражданским кодексом РФ;

- Налоговым кодексом РФ;

- Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

- Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

- Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») (далее - Закон  115-ФЗ);

- Положением 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон 161-ФЗ);

- Положением Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»;

- Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»;

-   Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;

- Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»;

- Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;

- Положением Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

- Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»;

- иными нормативными и правовыми актами Банка Росси России.

 

2.                  ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

 

 Оператор – АО Банк «ККБ», действующее на основании Лицензии Банка России №1087, осуществляющее перевод Электронных денежных средств по Распоряжению Клиента, а также его Филиалы;

Клиент - физическое лицо, предоставляющее денежные средства Оператору с использованием банковского счета или без использования банковского счета, а также за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями Оператору в пользу такого Клиента - физического лица.

Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, предоставляющее денежные средства Оператору только с использованием своего банковского счета.

Оператор Связи – организация, оказывающая услуги подвижной радиотелефонной связи, или организация, оказывающая услуги связи, занимающая существенное положение в сети связи общего пользования, которая          имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных.

Авторизация – разрешение, предоставляемое Оператором Клиенту на совершение действий в Личном кабинете Клиента в пределах авторизованной суммы операции с использованием Электронного средства платежа. Средствами авторизации также могут служить идентификатор участника системы WebMоnеy Transfer (WMID), данные используемые для входа в социальные сети и т.д..

Личный кабинет – раздел на Web-сайте Оператора, а также иной личный защищенный раздел Клиента, позволяющий Клиенту, после успешного прохождения процедур Авторизации совершать определенные действия, просматривать историю операций по переводам Электронных денежных средств и иную информацию, используемый Оператором для направления уведомлений в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Логин в Личном кабинете (логин) – идентификатор, используемый Клиентом, заключившим Договор с Оператором, в целях получения Электронного средства платежа у Оператора. В качестве идентификатора используется информация, однозначно идентифицирующая Клиента: номер телефона, 11-значный номер ЭСП, адрес электронной почты, идентификатор участника системы WebMоnеy Transfer (WMID) и т.п.

Аутентификация – процедура проверки подлинности логина Клиента. Процедура аутентификации Клиента позволяет убедиться в том, что обратившееся лицо действительно является Клиентом. Средством аутентификации Клиента может являться  пароль, заданный Клиентом, а также в качестве средства аутентификации может быть использован пароль, соответствующий13-значному коду ЭСП, и иная информация однозначно идентифицирующая Клиента.

Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных Законом 115-ФЗ сведений о Клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

ü   с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

ü   с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

ü   с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Электронные денежные средства (ЭДС) – денежные средства, которые предварительно предоставлены Клиентом Оператору для исполнения денежных обязательств Клиента перед третьими лицами и в отношении которых Клиент имеет право передавать распоряжения Клиента Оператору исключительно с использованием ЭСП. Перевод ЭДС осуществляется между плательщиками и получателями средств, являющимися Клиентами одного оператора электронных денежных средств или нескольких операторов электронных денежных средств.

Электронное средство платежа (ЭСП) средство и (или) способ, позволяющее Клиенту составлять, удостоверять (с помощью уникальных цифровых реквизитов – номера и кода, однозначно идентифицирующих Клиента в порядке аутентификации) и передавать документы в электронной форме в целях осуществления перевода Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием Платежного Центра Оператора. Электронное средство платежа содержит 11-значный номер и 13-значный код.

Персонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа, используемое Клиентом - физическим лицом, прошедшим идентификацию в соответствии с Законом 115-ФЗ.

Неперсонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа является неперсонифицированным в случае непроведения Оператором идентификации, либо в случае проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента - физического лица в соответствии с Законом 115-ФЗ

Корпоративное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа, используемое Клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, прошедшим идентификацию в соответствии  с Законом 115-ФЗ.

Предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая Клиенту Оператором, используемая для перевода Электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 Закона 161-ФЗ.

Платежный центр Оператора (ПЦ) – комплекс программно-технических средств обмена информацией, задействующий в том числе: средства Web доступа (сеть Интернет), USSD-витрину Оператора связи и иной сервис, позволяющий организовать обмен документами в электронной форме между Оператором и Клиентом с использованием Электронного средства платежа в соответствии с настоящими Правилами функционирования Платежного центра, опубликованными на Web–сайте Оператора. Комплекс включает в себя средства защиты информации, обеспечивающие, в частности, выявление вредоносного кода и предотвращение воздействия вредоносного кода, а также средства защиты от несанкционированного доступа.

    Документ в электронной форме (ЭД) – Распоряжение Клиента, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, а ее неизменность и (или) авторство удостоверены РСП и иными средствами, позволяющими подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами).

Абонентский номер – номер из номерной емкости оператора связи, выделенный в соответствии с условиями договора об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи между оператором связи и Клиентом, идентифицирующий Клиента в сети связи оператора связи, а также являющийся идентификатором ЭСП Клиента, связанный с системой учета Оператора и позволяющий определить ЭСП Клиента в рамках использования ПЦ Оператора.

Договор с Клиентом (Договор) – для Клиентов - физических лиц включает в себя следующие составные и неотъемлемые части: Оферту присоединения к Правилам функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ» (Правила ПЦ), Правила функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ» и Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» ; для Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей – договор в письменной форме, заключаемый между Оператором и Клиентом;

Распоряжение Клиента (Распоряжение) – распоряжение Клиента, оформленное в рамках применяемых форм безналичных расчетов, переданное Оператору через ПЦ или посредством сервисов, в целях последующего осуществления переводов в порядке и на условиях, установленных в настоящих Правилах или иным способом, установленным Договором. Распоряжение может быть удостоверено кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами).

Разовый секретный пароль (далее - Код РСП, РСП) – код, который имеет уникальный набор символов, предоставляемый Клиенту Оператором в соответствии с настоящими Правилами ПЦ.   

Информирование об операциях с ЭСП – деятельность Банка, направленная на информирование Клиента об операции(-ях) совершенной(-ых) с использованием ЭСП, в порядке, предусмотренном Договором.

Техническое резервирование — техническая процедура резервирования Оператором суммы Электронных денежных средств Клиента, осуществляемая до момента поступления в Личный кабинет соответствующей информации от интернет – сервиса, направляемой по распоряжению Клиента для осуществления перевода ЭДС в целях исполнения обязательств Клиента в соответствии с заключенными им договорами.

Номер (номер ЭСП) – уникальный номер ЭСП, состоящий из цифр и предоставленный Оператором посредством ПЦ Клиенту, направленный в Личный кабинет.

Правила Оператора – Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ», размещенные на информационных Ресурсах Оператора;

Правила ПЦ – Правила функционирования Платежного Центра АО Банк «ККБ»,  размещенные на информационных ресурсах Оператора.

Персональные данные сведения, относящиеся к определенному или определяемому на их основании Клиенту, зафиксированные Оператором на электронном, бумажном и (или) ином материальном носителе, а именно: фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) Клиента, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, абонентский номер, ИНН, адрес и другие данные.

Стороны – Клиент, Оператор.

Тарифы – документ Оператора, устанавливающий размер и порядок оплаты комиссионного вознаграждения за оказанные Оператором услуги, размещенный на информационных Ресурсах Оператора.

WEB-сайт Оператора – сайт Оператора, размещенный в сети Интернет  по адресу: http://kkb.ru/.

 

3.                  ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА. использование ЭЛЕКтронного средства платежа (ЭСП)

 

          3.1. Договор между Сторонами считается заключенным и Оператором в соответствии с разделами  6 и 7 Правил ПЦ открывается счет при совершении Клиентом (физическим лицом) одного из следующих конклюдентных действий, признаваемых Сторонами надлежащим акцептом Клиента на оферту Оператора о заключении Договора:

- ввод Клиентом кода РСП, исходящего от Оператора, направленного Клиенту посредством СМС-сообщения по сообщенному Клиентом Оператору номеру телефона;

- пополнение Клиентом ЭСП с целью увеличения доступного остатка ЭДС - заполнение Клиентом регистрационных форм посредством Личного кабинета, в том числе при проведении Авторизации в Личном кабинете для дальнейшего получения ЭСП у Оператора;

- совершение Клиентом посредством онлайн интернет - сервисов, используемых физическими лицами (далее по тексту -  интернет – сервис) действий, которые в соответствии с заключенными договорами являются распоряжением на выпуск Оператором ЭСП (в случае его отсутствия), пополнение ЭСП и последующего осуществления Клиентом переводов с его использованием в целях исполнения обязательств Клиента;

- заполнение Клиентом письменной оферты по форме приложения № 2 к Правилам ПЦ;

Персонифицированное электронное средство платежа может быть предоставлено  Оператором Клиенту в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента подписания Клиентом письменной оферты по форме приложения № 2 к Правилам ПЦ и проведения Оператором идентификации Клиента.

 Клиенты - юридические лица, индивидуальные предприниматели заключают с Оператором Договор в письменном виде по форме, разработанной Оператором.

3.2. Совершение Клиентом акцепта одним из способов, указанных в п. 3.1. Правил ПЦ означает полное и безоговорочное принятие Клиентом всех условий настоящих Правил ПЦ без каких-либо изъятий и/или ограничений и равносилен заключению двухстороннего письменного соглашения об использовании ПЦ Оператора (пункт 3 ст. 434 ГК РФ).

3.3. При осуществлении электронного документооборота между Оператором и Клиентом с использованием ПЦ, в целях подтверждения Клиентом правильности, неизменности и целостности ЭД используется РСП и иные средства, позволяющие подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами).

Стороны признают, что использование РСП и иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами), в электронных сообщениях, передаваемых в рамках использования ПЦ, порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и все документы, созданные с использованием ПЦ и удостоверенные РСП и иными средствами, являются документами в письменной форме.

3.4. Клиент соглашается, что использование Клиентом РСП и иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами), в соответствии с технологией ПЦ и настоящими условиями Правил ПЦ для подтверждения ЭД, созданного в соответствии с технологией ПЦ, является достаточным условием обеспечения и признания одновременного выполнения условий:

- целостности переданного и полученного посредством ПЦ ЭД;

- подлинности переданного и полученного посредством ПЦ ЭД;

- авторства Клиента над переданным и полученным посредством  ПЦ ЭД.

3.5. Клиент признает, что переданные Клиентом ЭД Оператору, удостоверенные Клиентом с помощью действительного РСП и иных средств:

3.5.1. удовлетворяют требованию по заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом присутствии лиц, совершающих сделку.

3.5.2. имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и являются основанием для принятия/проведения Оператором ЭД, от имени Клиента.

3.5.3. не могут быть оспорены или отрицаться Клиентом, Оператором и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы Оператору с использованием ПЦ и (или) оформлены в виде ЭД.

3.5.4. могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде ЭД или их копий на бумажном носителе.

3.6. Клиент, прошедший процедуру Идентификации, может дать Распоряжение Оператору о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти Распоряжения при условии указания в них необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3.7. Физическое лицо посредством интернет – сервиса может предоставить Оператору  распоряжение на выпуск ЭСП в целях последующего осуществления переводов с его использованием в порядке и на условиях, установленных в настоящих Правилах.

При предоставлении Клиентом Оператору  распоряжения на выпуск ЭСП посредством интернет – сервиса, Клиент соглашается с тем, что Оператором осуществляется процедура технического резервирования суммы до момента поступления информации от интернет – сервиса в Личный кабинет в целях исполнения обязательств Клиента согласно распоряжения Клиента,  в соответствии с заключенными Клиентом договорами.

Предоставление Клиентом Распоряжения влечет совершение Оператором действий по исполнению Распоряжений Клиента, по реквизитам указанным Клиентом, а также интернет-сервисами при таком предоставлении, в размере, соответствующем сумме предоставленных Клиентом денежных средств за вычетом вознаграждения Оператора в случае его взимания.

3.8. Оператор предоставляет Клиенту Электронное средство платежа для исполнения Распоряжений от Клиента в пределах установленного Оператором лимита использования Электронных денежных средств.

3.9. Оператор имеет право отказать Клиенту в приеме от него ЭД в случае непредставления Клиентом документов, необходимых для фиксирования сведений (информации) в соответствии с Законом 115-ФЗ. Оператор направляет Клиенту соответствующее уведомление об отказе в приеме ЭД.

3.10. Оператор имеет право приостанавливать операции Клиентов в соответствии с п.10 ст.7 Закона 115-ФЗ.

3.11. Оператор не осуществляет начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения Клиенту.

   3.12. Заключением Договора Клиент подтверждает, что проинформирован Оператором о том, что  денежные средства, являющиеся Электронными средствами платежа, в соответствии с  Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не застрахованы.

 

 4.                  Методы ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ

 

4.1.Аутентификация:

4.1.1. Оператор предоставляет Клиенту доступ к ПЦ только при условии прохождения Аутентификации.

4.1.2. Оператор и Клиент признают, что идентификаторы, используемые Клиентом при прохождении процедуры Аутентификации, подтверждаются и являются достаточными доказательствами того, что использование ПЦ осуществляется самим Клиентом.

4.1.3. Клиент соглашается с тем, что успешное прохождение процедуры Аутентификации, являясь достаточным доказательством использования ПЦ Клиентом, является достаточным основанием для предоставления удаленного доступа к конфиденциальной банковской информации Клиента, включая информацию об ЭДС, дополнительную информацию, а также о сервисных и других операциях, доступных посредством ПЦ. Доступ к указанной информации не требует дополнительного подтверждения Клиентом подлинности, неизменности и целостности ЭД и авторства ЭД.

4.2.Разовый секретный пароль(РСП):

4.2.1. РСП считается действительным в момент его использования Клиентом, если одновременно выполнены следующие условия:

4.2.1.1. РСП получен и используется Клиентом в соответствии с данными Правилами ПЦ и Правилами Оператора;

4.2.1.2. срок действия РСП не истек.

4.2.2. Клиент не имеет права раскрывать третьим лицам информацию о РСП, находящемся в его распоряжении, и обязан хранить и использовать РСП и средства для его получения способами, обеспечивающими невозможность его несанкционированного использования, в том числе не передавать в пользование третьим лицам как сам РСП, так и средства, необходимые для его получения.

4.2.3. В случаях, когда Клиенту становится известно о возможности компрометации РСП, Клиент обязан незамедлительно сообщить об этом Оператору для приостановки Оператором действия ЭСП Клиента.

4.2.4. Возобновление действия ЭСП возможно только после прохождения процедуры Идентификации или  Упрощенной идентификации Клиента в порядке, указанном в разделе 5 настоящих Правил ПЦ, а также в Правилах Оператора.

 

5.           ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА/УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ

 

 5.1. Для проведения расчетов с использованием электронного средства платежа и регистрации учетной записи Клиента в системе Оператора Клиент должен пройти процедуру Идентификации или Упрощенной идентификации.

5.2. Оператор, в зависимости от прохождения или непрохождения Клиентом процедуры Идентификации или Упрощенной идентификации, предоставляет Клиенту возможность использования:

ü   Неперсонифицированного ЭСП (Клиент не прошел процедуру Идентификации или Упрощенной идентификации);

ü   Неперсонифицированного ЭСП с Упрощённой идентификацией (Клиент прошел процедуру Упрощенной идентификации);

ü   Персонифицированного ЭСП (Клиент прошел процедуру Идентификации).

5.3. Идентификация или Упрощенная идентификация Клиента может быть проведена Оператором либо проведение Идентификации или Упрощенной идентификации может быть по договору поручено другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном законодательством.

 Идентификация, Упрощенная идентификация может быть проведена путем представления Клиентом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов.

Упрощенная идентификация может быть проведена путем предоставления Клиентом сведений о себе посредством Личного кабинета в системе Оператора в сети Интернет на WEB-сайте Оператора или иным способом, а в случае привлечения для проведения Упрощенной идентификации Оператором третьего лица, поименованного в абзаце 1 настоящего пункта, способом, предусмотренным договором с указанным лицом.

5.4. При прохождении Клиентом процедуры Упрощенной идентификации посредством предоставления о себе в электронном виде сведений: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи, и совпадении вышеуказанных сведений, Клиент получает СМС – сообщение на указанный им абонентский номер с РСП.

5.5. Полученный РСП вводится Клиентом в специальную форму для ввода данных содержащиеся: в Личном кабинете на WEB-сайте Оператора в целях заключения договора с Оператором и предоставления указанному Клиенту ЭСП или в иных интернет – сервисах. С момента ввода корректного РСП в порядке, установленном настоящим пунктом, Клиент считается прошедшим процедуру Упрощенной идентификации в целях осуществления перевода электронных денежных средств.

5.6. В зависимости от прохождения определенного типа идентификации Клиент может изменить тип выданного ЭСП.

Клиент, использующий Неперсонифицированное ЭСП, предоставляет посредством Личного кабинета или иных интернет - сервисов необходимые сведения для проведения идентификации и  изменения типа Идентификации.

5.7.       Оператор в Личном кабинете информирует Клиента (отражает информацию) об используемом Клиентом типе ЭСП и информирует Клиента о совершении каждой операции с использованием Электронного средства платежа путем направления Клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном Договором с Клиентом

 5.8.       Получение Оператором Распоряжения в целях увеличения остатка ЭДС на сумму превышающую  сумму установленного Законом - 161-ФЗ лимита  по данному типу ЭСП признается распоряжением на выпуск  нескольких ЭСП соответствующего типа в пределах суммы, предоставленной Клиентом.

5.9. В случае изменений сведений: фамилии, имени, отчества Клиента (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи Клиент обязан незамедлительно не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента такого изменения уведомить об этом Оператора.

 

 

6.                  ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ЦЕНТРА ОПЕРАТОРА (ПЦ) ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ электронных ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

 

 6.1. Доступ к ПЦ:

6.1.1. Для использования ПЦ Оператора, Клиенту необходимо использовать  ЭСП.

6.1.2. Для получения ЭСП Клиент осуществляет действия на WEB-сайте Оператора в сети Интернет или иных интернет-сервисах. Оператор направляет Клиенту данные ЭСП посредством ПЦ.

6.1.3. Доступ к использованию ПЦ предоставляется Клиентам, подключенным к ПЦ в соответствии с настоящими Правилами ПЦ и Правилами Оператора.

6.2. Формирование и передача ЭД Клиентом с использованием ПЦ:

6.2.1. Для формирования и передачи ЭД Клиентом заполняются соответствующие поля соответствующих форм в ПЦ либо иных интернет-сервисах.

6.2.2. Стороны признают, что переданный Оператору ЭД, содержащий все постоянные и индивидуальные параметры ЭД, соответствует в части соблюдения формы документам, использование которых предусмотрено нормативными актами Банка России при регулировании расчетов физических лиц в безналичном порядке.

6.2.3. Прием Оператором посредством ПЦ ЭД осуществляется круглосуточно.

6.2.4. Моментом поступления ЭД Оператору считается момент регистрации ЭД с указанием времени и даты записи ЭД в ПЦ Оператора. Время определяется по времени системных часов аппаратных средств Оператора, настроенных на московское время.

6.2.5. ЭД должен быть подтвержден Клиентом с помощью действительного РСП, который направляется Оператором Клиенту, иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами). При отсутствии подтверждения ЭД, в соответствии с технологией ПЦ, ЭД не регистрируется и считается, что Клиент отказался от передачи ЭД, даже если им были произведены все остальные действия, необходимые для его передачи.

6.2.5.1. Оператор вправе отказать в регистрации ЭД в следующих случаях:

6.2.5.1.1. если анализ возможности выполнения ЭД, проведенный Оператором при его получении по установленным Оператором критериям, дает отрицательный результат;

6.2.5.1.2. при отсутствии/недостаточности остатка ЭДС Клиента для исполнения ЭД Клиента, включая уплату соответствующего комиссионного вознаграждения Оператору согласно Тарифам и (или) условиям настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора;

6.2.5.1.3. при выявлении признаков нарушения безопасности при использовании ПЦ, в том числе, если Оператор имеет основания считать, что исполнение ЭД может повлечь убытки Клиента или Оператора (в том числе подверженность правовому риску и риску потери деловой репутации), или ЭД противоречит законодательству Российской Федерации, условиям настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора.

6.2.6. Оператор незамедлительно уведомляет Клиента о регистрации ЭД и о результате проверки РСП, иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами), посредством ПЦ либо иным способом, указанным Клиентом в соответствующем заявлении.

6.2.7. Оператор незамедлительно уведомляет Клиента о любых действиях Клиента с использованием ЭСП посредством ПЦ либо иным способом, указанным Клиентом в соответствующем заявлении, в соответствии с настоящими Правилами ПЦ и Правилами Оператора.

 

 7. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ЦЕНТРА ОПЕРАТОРА (ПЦ) ПРИ УВЕЛИЧЕНИИ ОСТАТКОВ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – АБОНЕНТОВ ОПЕРАТОРОВ СВЯЗИ ИЛИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ УСЛУГАМИ СВЯЗИ

 

 7.1.  Доступ к ПЦ:

7.1.1. Для использования ПЦ Оператора в целях увеличения остатков ЭДС, Клиент использует Абонентский номер в рамках ЭСП и РСП.

7.2.    Формирование и передача ЭД Клиентом с использованием ПЦ:

7.2.1. Для формирования и передачи ЭД Клиентом заполняются соответствующие поля соответствующих форм в ПЦ, в иных интернет-сервисах. 

7.2.2. Стороны признают, что переданный Оператору ЭД, содержащий индивидуальные параметры ЭД, соответствует в части соблюдения формы документам, использование которых предусмотрено нормативными актами Банка России при регулировании расчетов физических лиц в безналичном порядке.

7.2.3. Прием Оператором посредством ПЦ ЭД осуществляется круглосуточно. Оператор исполняет ЭД Клиента только при условии положительного результата Аутентификации и подтверждения Клиентом посредством ПЦ Оператора Кодом РСП, иными средствами, позволяющими подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами).

7.2.4. Моментом поступления ЭД Оператору считается момент регистрации ЭД с указанием времени и даты записи ЭД в ПЦ Оператора. Время определяется по времени системных часов аппаратных средств Оператора, настроенных на московское время.

7.2.5. ЭД должен быть подтвержден Клиентом с помощью РСП, с помощью иного средства, позволяющего подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами). При отсутствии подтверждения ЭД, в соответствии с технологией ПЦ, ЭД не регистрируется и считается, что Клиент отказался от передачи ЭД, даже если им были произведены все остальные действия, необходимые для его передачи.

7.2.5.1.  Оператор вправе отказать в регистрации ЭД в следующих случаях:

7.2.5.1.1. если анализ возможности выполнения ЭД, проведенный Оператором при его получении  по установленным Оператором критериям, дает отрицательный результат;

7.2.5.1.2. при отсутствии/недостаточности остатка ЭДС Клиента для исполнения ЭД Клиента, включая уплату соответствующего комиссионного вознаграждения Оператору согласно Тарифам и(или) условиям настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора;

7.2.5.1.3.  при выявлении признаков нарушения безопасности при использовании ПЦ, в том числе, если Оператор имеет основания считать, что исполнение ЭД может повлечь убытки Клиента или Оператора (в том числе подверженность правовому риску и риску потери деловой репутации), или ЭД противоречит законодательству Российской Федерации, условиям настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора.

7.2.6. Оператор незамедлительно уведомляет Клиента о любых действиях Клиента с использованием ЭСП посредством ПЦ, либо иным способом, указанным Клиентом в соответствующем заявлении.

7.3. Оператор и Оператор связи осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях увеличения остатков ЭДС Клиента в порядке и сроки, предусмотренные соответствующими договорами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7.4. Клиент, заключивший соответствующее соглашение с оператором связи, являющийся, в том числе Клиентом Оператора, увеличивает свой остаток ЭДС у Оператора, за счет своих денежных средств, вносимых оператору связи.

7.5. Увеличение остатка ЭДС Клиента осуществляется Оператором на основании Распоряжения Клиента, передаваемого Оператором связи Оператору, в соответствии с соглашением между Клиентом и оператором связи. Оператор не осуществляет увеличение остатка ЭДС Клиента при превышении сумм, установленных законодательством Российской Федерации.

7.6. Оператор направляет посредством ПЦ Оператору связи  подтверждение об увеличении остатка ЭДС Клиента, которое Оператор связи незамедлительно направляет посредством сети подвижной радиотелефонной связи Клиенту. С момента увеличения остатка ЭДС, Оператор становится обязанным перед Клиентом в размере суммы, на которую был увеличен остаток ЭДС.

7.7.    Увеличение доступного остатка ЭДС Клиента не осуществляется Оператором в случаях:

üневозможности определения номера ЭСП Клиента;  

üотсутствия подтверждения Распоряжения Клиентом посредством Кода РСП, иными средствами, позволяющими подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами);

üнарушения Клиентом правил заполнения Распоряжений в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

üотказа/остановки в использовании ЭСП Клиенту в соответствии с условиями настоящих Правил ПЦ, Правил Оператора и требованиями законодательства Российской Федерации.

7.8. Оператор вправе заключить с Оператором связи договор, по условиям которого Оператор вправе увеличивать в порядке, установленном настоящими Правилами ПЦ, остаток ЭДС физического лица - пользователя услугами связи за счет денежных средств, вносимых оператору связи юридическим лицом - абонентом и (или) физическим лицом - пользователем услугами связи такого Оператора связи. Передача Распоряжения физического лица - пользователя услугами связи об увеличении остатка ЭДС осуществляется Оператором связи при одновременном выполнении следующих условий:

1) наличие трудового договора, гражданско-правового договора или иных законных оснований, в соответствии с которыми физическое лицо - пользователь услугами связи действует в интересах юридического лица - абонента;

2) наличие договора, предусмотренного Правилами осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ», заключенного Оператором с физическим лицом - пользователем услугами связи;

3) сообщение юридическим лицом - абонентом Оператору связи в порядке, установленном договором между Оператором связи и юридическим лицом - абонентом, сведений о физическом лице - пользователе услугами связи, определенных правилами оказания услуг связи, утвержденными Правительством Российской Федерации;

4) заключение между оператором связи и физическим лицом - пользователем услугами связи соглашения, предусмотренного пунктом 7.5. настоящих Правил ПЦ;

5) отдельный учет денежных средств физического лица - пользователя услугами связи, вносимых Оператору связи для увеличения остатка ЭДС такого физического лица - пользователя услугами связи.

 

8. Осуществление перевода Эдс при использовании ПЦ

 

 8.1.Переводы электронных денежных средств осуществляются Оператором в соответствии с Правилами осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» с учетом следующего:

8.1.1.Увеличение доступного остатка ЭДС Клиентом:

8.1.1.1. После получения Клиентом доступа к использованию ПЦ в соответствии с п. 6.1. и (или) 7.1 настоящих Правил ПЦ, номер ЭСП, полученный Клиентом, используется для определения Оператором Клиента по увеличению доступного остатка ЭДС Клиента.

8.1.1.2. Для увеличения доступного остатка ЭДС Клиента, Клиент формирует расчетный документ посредством ПЦ, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в зависимости от способа предоставления денежных средств Клиентом Оператору.

8.1.1.3. В случае обращения Клиента к другим операторам/Банковским платежным агентам (субагентам) с целью приема наличных денежных средств и распоряжения в целях перевода Оператором указанному Клиентом получателю денежных средств или увеличения ЭДС, формирование Распоряжения осуществляется без обращения Клиента к ПЦ, в связи с чем в назначении платежа обязательно указывается номер ЭСП Клиента.

 8.1.1.4. Увеличение доступного остатка ЭДС осуществляется Оператором незамедлительно, после получения денежных средств от Клиента Оператором и в случае возможности определения Оператором номера ЭСП Клиента.

8.1.1.5. Увеличение доступного остатка ЭДС так же осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента (плательщика) на уменьшение Оператором доступного остатка ЭДС Клиента (плательщика) и увеличения Оператором доступного остатка ЭДС Клиента (получателя) на сумму перевода ЭДС при условии указания номера ЭСП Клиента (получателя) либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона 161-ФЗ.

8.1.1.6. Увеличение доступного остатка ЭДС Клиента не осуществляется Оператором в случаях:

Ø невозможности определения номера ЭСП Клиента;

Øнарушения Клиентом правил заполнения расчетных документов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

Øотказа/остановки в использовании ЭСП Клиенту в соответствии с условиями настоящих Правил ПЦ, Правил Оператора и требованиями законодательства Российской Федерации.

Øв случае увеличения остатка электронных денежных средств Клиента за счет денежных средств, предоставленных Оператором Клиенту на основании договора потребительского кредита (займа).

8.1.2.Уменьшение доступного остатка ЭДС Клиентом:

8.1.2.1.  Перевод ЭДС Клиента осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента на уменьшение Оператором доступного остатка ЭДС Клиента и увеличения Оператором доступного остатка ЭДС Клиента (получателя) на сумму перевода ЭДС в случае указания номера ЭСП Клиента (получателя).

8.1.2.2. После принятия Оператором Распоряжения Клиента на перевод доступного остатка ЭДС или его части на указанный Клиентом банковский счет, Оператор исполняет Распоряжение Клиента в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, настоящими Правилами ПЦ и Правилами Оператора.

8.1.2.3. Для перевода Клиентом доступного остатка ЭДС или его части, без открытия банковского счета и получении наличными денежными средствами, Клиенту необходимо пройти процедуру Идентификации или Упрощенной идентификации (в случае использования предоплаченной карты) в соответствии с Законом 115-ФЗ.

8.1.2.4. Процедуру идентификации или упрощенной идентификации Клиент может пройти в подразделениях Оператора, либо у иного лица, которому Оператором в соответствии с договором поручено проведение идентификации.

8.1.2.5. После прохождения процедуры Идентификации или Упрощенной идентификации (в случае использования предоплаченной карты) Клиент может направить Оператору Распоряжение Клиента на перевод ЭДС без открытия банковского счета для получения наличных денежных средств в структурных подразделениях других операторов по переводу денежных средств, с которыми у Оператора существуют договорные отношения. Список таких операторов предоставляется Оператором посредством ПЦ.

  8.1.2.6. Перевод Электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется не позднее трех рабочих дней после принятия Оператором Распоряжения Клиента, если более короткий срок не предусмотрен правилами платежной системы.

8.1.2.7. После прохождения процедуры Идентификации или Упрощенной идентификации (в случае использования предоплаченной карты) Клиент может направить Оператору Распоряжение Клиента на получение наличных денежных средств у Банковского платежного агента (субагента) в соответствии с Правилами Оператора, заключенными договорами с Банковскими платежными агентами (субагентами) и в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Список Банковских платежных агентов (субагентов) предоставляется Оператором посредством ПЦ.

8.1.2.8. Выдача наличных денежных средств Оператором либо Банковским платежным агентом (субагентом) осуществляется не позднее 3 (трех) банковских дней с момента получения Распоряжения Клиента Оператором и в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, Правилами Оператора.

8.1.2.9. Для получения денежных средств у Оператора либо у Банковского платежного агента (субагента) Клиенту необходимо предоставить документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации для получения наличных денежных средств.

8.1.2.10. Оператор не осуществляет перевод ЭДС, если в результате такого перевода будут превышены лимиты переводов, установленные законодательством РФ.

8.1.2.11. Оператор вправе не исполнять Распоряжения Клиента в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

8.1.2.12. Оператор вправе отказать Клиенту в исполнении Распоряжений Клиента, если при проверке будет установлено, что данное исполнение противоречит законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России, условиям настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора.

8.1.2.13. В случае отказа Оператора от исполнения Распоряжения Клиента, Клиент вправе обратиться к Оператору за получением соответствующей информации, в том числе о причинах неисполнения.

 

9.            Хранение ЭД

 

 9.1. Оператор обязуется хранить полученные/переданные от Клиента/Клиенту ЭД в течение срока, предусмотренного законодательством Российской Федерации, и Правилами Оператора. Способ и формат хранения определяются Оператором самостоятельно.

 

10.  ПОРЯДОК ОБМЕНА ИНФОРМАЦИЕЙ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ ЭДС

 

 10.1. Оператор обязуется предоставить Клиенту возможность получения актуальной и достоверной информации о переданных Клиентом ЭД, иной информации в порядке, предусмотренном условиями настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора. Клиент обязуется регулярно осуществлять доступ к ПЦ Оператора или к иным сервисам, указанным Клиентом в соответствующем Заявлении, для получения информации о зарегистрированных/полученных/отправленных ЭД, в целях исполнения условий настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора.

10.2. Стороны обязуются сохранять конфиденциальность в отношении информации, ставшей им известной в процессе исполнения настоящего Договора, в порядке, установленном в разделе 12 Правил ПЦ.

 

11. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЭД ДОКУМЕНТАМИ НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ

 

 11.1. В случае, если иное не предусмотрено отдельными соглашениями между Клиентом и Оператором, Оператор обязуется по запросу Клиента предоставить Клиенту документы на бумажном носителе в соответствии с условиями настоящих Правил ПЦ, Правил Оператора и в соответствии с Тарифами Оператора.

 

12. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

 

12.1. Оператор обязуется принять меры для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к конфиденциальной информации, составляющей банковскую и коммерческую тайну Клиента, его персональные данные. Указанная информация может быть предоставлена третьим лицам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами ПЦ и Правилами Оператора.

12.2. Клиент соглашается с тем, что Оператор в целях исполнения настоящих Правил ПЦ имеет право передавать персональные данные  Клиента третьим лицам.

12.3. Клиент осознает, что передача персональных данных, в том числе уведомлений об использовании ЭСП через Интернет или иным способом, указанным Клиентом в соответствующем заявлении, может повлечь риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

12.4. Клиент освобождает Оператора от ответственности в случае, если информация, указанная в настоящем разделе, при передаче ее по каналам операторов связи может стать доступной сторонним лицам.

 

13. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ Оператора

 

             13.1. За оказываемые услуги в соответствии с условиями настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора Клиент уплачивает Оператору комиссионное вознаграждение в размере, установленном Тарифами Оператора.

13.2. Оператор имеет право не исполнять Распоряжения Клиента в случае, если остаток ЭДС будет недостаточен для списания комиссионного вознаграждения в размере, установленном Тарифами Оператора.

 

14. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ОПЕРАТОРА

 

14.1. Оператор несет ответственность перед Клиентом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в части возмещения ущерба Клиента, возникшего при использовании ПЦ Оператора, в результате несоблюдения Оператором обязанностей, установленных условиями настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора, и иными заключенными между Оператором и Клиентом соглашениями, регулирующими работу ПЦ Оператора.

14.2. Оператор при осуществлении переводов денежных средств не несет ответственности за:

14.2.1. неисполнение ЭД Клиента, если исполнение привело бы к нарушению требований действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, условий настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора, а также условий иных заключенных между Клиентом и Оператором соглашений, в том числе если: ЭД не был подтвержден Клиентом; проверка подтверждения ЭД дала отрицательный результат; доступный остаток ЭДС Клиента недостаточен для исполнения ЭД, включая комиссию, а также в иных случаях, предусмотренных условиями настоящих Правил ПЦ, Правил Оператора и законодательством Российской Федерации;

14.2.2. повторную ошибочную передачу Клиентом ЭД;

14.2.3. предоставление Клиентом недостоверной информации, потери актуальности информации, ранее предоставленной Клиентом, используемой при регистрации и исполнении Оператором ЭД, или вводом Клиентом неверных данных;

14.2.4. ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами РСП Клиента, если такое использование произошло после передачи РСП Клиенту;

14.2.5. полное или частичное неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение своих обязательств, вытекающих из условий настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора, если такое неисполнение вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, в том числе, но не ограничиваясь, решениями органов законодательной, судебной и (или) исполнительной власти Российской Федерации, а также Банка России, которые делают невозможным для Оператора выполнение своих обязательств; задержками платежей по вине иных кредитных организаций (операторов); военными действиями, стихийными или иными бедствиями, происходящими в районах, официально признанными находящимися под влиянием вышеуказанных обстоятельств; а также любыми другими обстоятельствами, которые Оператор не мог предвидеть или предотвратить разумными способами.

14.3. Оператор не несет ответственности за качество и скорость передачи информации через каналы Операторов связи.

 

15. Ответственность Клиента

 

15.1. Клиент несет ответственность перед Оператором в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе за ущерб, возникший у Оператора, в результате исполнения ЭД, переданного Оператору от имени Клиента неуполномоченным лицом с использованием принадлежащего Клиенту ЭСП.

15.2. Клиент несет ответственность за правильность и актуальность всех сведений, сообщаемых им Оператору при заключении и исполнении настоящих Правил ПЦ и Правил Оператора.

 

16. ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ СПОРОВ

 

16.1. Споры и разногласия, возникающие при исполнении условий настоящих Правил ПЦ или в связи с ними, будут решаться сторонами путем переговоров. Сторона Правил ПЦ, считающая, что другая сторона не исполнила, или ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства вправе направить в адрес нарушителя письменное мотивированное требование об устранении нарушений, возмещении убытков, уплате неустойки и т.п. В случае недостижения согласия спор передается на рассмотрение в суд в соответствии с требованиями процессуального законодательства Российской Федерации.

16.2. Порядок рассмотрения Оператором претензий по заявлениям Клиентов регламентирован в Правилах Оператора.

 

17. ИЗМЕНЕНИЕ Условий и тарифов

 

17.1. Настоящие условия Правил ПЦ могут быть изменены и (или) дополнены по инициативе Оператора путем утверждения новой редакции условий Правил ПЦ, в порядке, установленном настоящим разделом. Новая редакция Правил ПЦ утверждается Советом Директоров и вступает в силу с даты, установленной Советом Директоров. 

17.2. Оператор уведомляет Клиента  о вступлении в силу  новой редакции Правил ПЦ не позднее, чем за  10 (Десять) календарных дней до дня  вступления ее в силу, в порядке, предусмотренном разделом 18 настоящих Правил ПЦ.

Новая редакция Правил ПЦ становится обязательной для Клиента с момента вступления ее в силу. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения, вносимые в Правила ПЦ.

17.3. В случае изменения законодательства Российской Федерации, Правила ПЦ применяются в части, не противоречащей требованиям законодательства Российской Федерации, до момента их изменения Оператором. Факт прекращения одного или нескольких пунктов не влияет на действие настоящих Правил в целом.

17.4. Оператор имеет право в одностороннем порядке изменять Тарифы Оператора с извещением Клиента не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты вступления Тарифов в силу, путем опубликования информации на своих информационных ресурсах в порядке, предусмотренном в разделе 18 настоящих Правил ПЦ.

17.5. В случае несогласия Клиента с изменениями, внесенными в условия Правил ПЦ, Клиент вправе обратиться к Оператору и отказаться от исполнения взятых обязательств, установленных настоящими Правилами ПЦ.

17.6. В случае, если в течение срока, установленного пп. 17.2, 17.4 настоящих Правил ПЦ, Оператор не получил от Клиента заявления об отказе от исполнения Правил ПЦ, Стороны признают, что указанные изменения, вносимые в Правила ПЦ, изменения Тарифов Оператора приняты Клиентом.

17.7. Оператор не несет ответственности, если информация об изменении условий Правил ПЦ, изменении Тарифов Оператора, опубликованная в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами ПЦ, не была получена и (или) изучена, и (или) правильно истолкована Клиентом.

17.8. Любые изменения, вносимые в условия  Правил ПЦ, изменения Тарифов Оператора с момента их вступления в силу  распространяются на всех лиц, присоединившихся к настоящим Правилам ПЦ.

17.9. Несогласие Клиента с изменениями, внесенными в условия Правил ПЦ  и отказ от исполнения условий Договора, а также прекращение действия Договора по иным причинам, влечет прекращение использования Клиентом ЭСП. Сумма остатка на ЭСП на момент расторжения Договора подлежит перечислению  на банковский счет Клиента.

 

18. ОПУБЛИКОВАНИЕ ИНФОРМАЦИИ

 

 18.1. Под опубликованием информации понимается размещение Оператором информации, предусмотренной Правилами ПЦ, в местах и способами, установленными Оператором, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Клиентов, путем размещения информации на WEB-сервере Оператора по адресу в сети Интернет: http://kkb.ru/. и размещения объявлений на информационных стендах в офисах Оператора, филиалах Оператора, внутренних структурных подразделениях Оператора, осуществляющих обслуживание Клиентов.

18.2. Моментом публикации информации и ознакомления Клиента с опубликованными Правилами ПЦ и информацией считается их размещение на корпоративном Интернет-сайте Оператора: http://kkb.ru/.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   УТВЕРЖДЕНО

Решением Совета директоров

АО Банк «ККБ»

Протокол № СД310317/1   от 31.03.2017г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА

ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

В АО БАНК «ККБ»

 

(Вводятся в действие с «10» апреля  2017 г.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Астрахань, 2017 год

 

1.      Общие положения

 

1.1.            Назначение и область действия

Настоящие Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» (далее – Правила) Оператора электронных денежных средств АО Банк «ККБ» регламентируют:

1.1.1.порядок деятельности Оператора, связанный с переводом электронных денежных средств;

1.1.2. порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием;

1.1.3. порядок деятельности Оператора при привлечении банковских платежных агентов;

1.1.4. порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств и обеспечения безопасности;

1.1.5.порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;

1.1.6.порядок обмена и хранения информации при осуществлении переводов электронных денежных средств;

1.1.7.иные условия, связанные с осуществлением переводов электронных денежных средств.

1.2.       Настоящие условия Правил могут быть изменены и/или дополнены по инициативе Оператора путем утверждения новой редакции Правил, в порядке, установленном настоящим пунктом. Новая редакция Правил утверждается Советом директоров АО Банк «ККБ», и вступает в силу с даты, установленной Советом директоров АО Банк «ККБ». Оператор уведомляет Клиента о вступлении в силу новой редакции Правил не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до дня  вступления ее в силу путем размещения информации на WEB-сайте Оператора и размещения объявлений на информационных стендах в офисах Оператора, филиалах Оператора, внутренних структурных подразделениях Оператора, осуществляющих обслуживание Клиентов. Новая редакция Правил становится обязательной для Клиента с момента вступления ее в силу. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения и/или дополнения Правил.

1.3.       В случае изменения законодательства Российской Федерации, Правила применяются в части, не противоречащей требованиям законодательства Российской Федерации, до момента их изменения Оператором. Факт прекращения одного или нескольких пунктов не влияет на действие настоящих Правил в целом.

1.4.       В соответствии с требованиями законодательства РФ, Оператор разрабатывает внутренние документы, регламентирующие отдельные положения настоящих Правил.

1.5.       Используемые нормативные документы:

-                Гражданский кодекс РФ;

-                Налоговый кодекс РФ;

-                Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

-                Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

-                Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») (далее - Закон  115-ФЗ);

-                Положение 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

-                Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон 161-ФЗ);

-                Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»;

- Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»;

-                Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;

-                Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»;

-                Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;

-                Положение Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

-                Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»;

-                и иные нормативные и правовые акты Банка России.

1.6.       Термины и определения

Термины и определения, содержащиеся в настоящих Правилах, соответствуют терминам и определениям, содержащимся в Правилах ПЦ.

Вредоносный код – компьютерная программа, предназначенная для внедрения в автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование Банка и/или Клиента, приводящего к уничтожению, созданию, копированию, блокированию, модификации и (или) передаче информации, а также к созданию условий для такого уничтожения, создания, копирования, блокирования, модификации и (или) передачи сведений о платежах Клиента;

Разовый секретный пароль (Код РСП, РСП) – код, который имеет уникальный набор символов, предоставляемый Клиенту Оператором в соответствии с Правилами ПЦ.  

Договор с Клиентом (Договор) – для Клиентов - физических лиц включает в себя следующие составные и неотъемлемые части: Оферту присоединения к Правилам функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ» (Правила ПЦ), Правила функционирования Платежного центра АО Банк «ККБ» и Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» ; для Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей – договор в письменной форме, заключаемый между Оператором и Клиентом;

Банковский Платежный агент юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Оператором в целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных настоящими Правилами, на основании заключаемого договора;

Банковский платежный субагент - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных настоящими Правилами, на основании заключаемого договора;

   Технические устройства – многофункциональный электронный программно-технический комплекс Оператора, предназначенный для совершения клиентами Операций без участия работника Оператора, в том числе выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, также совершения возврата остатка Электронных денежных средств и иных операций посредством терминалов и банкоматов, при наличии у Оператора технической возможности, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами;

    Уникальный номер (УН) – уникальный номер Клиента для совершения операций по возврату остатка Электронных денежных средств в Технических устройствах; 

ПИН-код - одноразовый персональный идентификационный номер, предназначенный для идентификации Клиента, который представляет собой четырехзначное число, являющийся аналогом собственноручной подписи Клиента, предназначенный для подтверждения личности Клиента и подтверждения совершения Операции в Технических устройствах,  предоставляемый Оператором Клиенту;

Операция   операция по увеличению остатка Электронных денежных средств, посредством:

-                 приема наличных денежных средств, Распоряжения Клиента  - физического лица и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств; или

-                 списания денежных средств с банковского счета плательщика и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств;

либо операция по переводу Электронных денежных средств посредством   уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств;

либо  операция по переводу остатка Электронных денежных средств, посредством:

-      уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; или

-                 уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента – физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

Прекращение использования Электронного средства платежа – полный запрет на совершение любых Операций с использованием Электронного средства платежа, с обязательным переводом Оператором остатка Электронных денежных средств с использованием Электронного средства платежа на банковский счет Клиента указанный в Договоре, заключенном между Оператором и Клиентом в письменной форме, или на банковский счет, информация о котором предоставлена Клиентом в соответствии с требованиями законодательства и в порядке, установленном Банком;

Операционный день – период времени с 00:01:00 по 23:59:59 по московскому времени календарного дня.

Реквизиты доступа – программные средства Оператора, предоставленные Клиенту в целях защиты от несанкционированного доступа к Электронному средству платежа Клиента для подтверждения правомерности использования Клиентом Электронного средства платежа;

Контактная информация Клиента – информация в Личном кабинете Клиента, предоставляемая Клиентом при заключении Договора с Клиентом или изменении данных, в целях направления Оператором уведомления об Операции Клиента, совершенной с использованием Электронного средства платежа;

Претензия – обращение Клиента направленное Клиентом  Оператору через Службу поддержки Оператора с целью оспаривания Операции;

Служба поддержки – подразделение Оператора, предоставляющее Клиенту консультационные услуги, принимающее обращения Клиента после Аутентификации Клиента, предоставляющее Клиенту услуги блокировки Электронного средства платежа, посредством телефонного канала или канала электронной почты при участии уполномоченного сотрудника Оператора. Клиент обращается в Службу поддержки  посредством Web–сайта Оператора или по телефону, указанному на Web-сайте Оператора;

Бесперебойное функционирование  осуществления перевода Электронных денежных средств – это комплекс организационных и технических мероприятий, направленных на способность ПЦ предупреждать нарушения надлежащего функционирования (в том числе не допускать приостановления (прекращения) осуществления или ненадлежащего осуществления переводов Электронных денежных средств), а также восстанавливать надлежащее функционирование в случае нарушения.

 

 

2.  Порядок осуществления переводов Электронных денежных средств

2.1.            Общие положения по осуществлению перевода Электронных денежных средств

 

2.1.1.      В рамках перевода Электронных денежных средств Оператор осуществляет следующие функции:

ü    до заключения Договора с Клиентом предоставляет посредством информационных ресурсов Оператора необходимые сведения об Операторе (наименование и место нахождения, номер лицензии на осуществление банковских операций, условия использования Электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования Электронного средства платежа, случаях повышенного риска использования Электронного средства платежа, способах и местах осуществления перевода Электронных денежных средств, способах и местах предоставления денежных средств Клиентом Оператору, размере и порядке взимания Оператором вознаграждения с Клиента в случае взимания вознаграждения, способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с Оператором);

ü    в целях информирования Клиентов о переводах Электронных денежных средств Оператор размещает[1] на  WEB-сайте Оператора «Памятку об электронных денежных средствах»[2];

ü    заключает Договоры с Клиентами;

ü    заключает договоры на открытие и ведение банковских счетов Клиентов для осуществления операций с использованием Электронного средства платежа;

ü    учет денежных средств Клиентов на счете путем формирования записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств (далее - остаток Электронных денежных средств);

ü    прием и исполнение Распоряжений Клиента;

ü    перевод Электронных денежных средств и уведомление Клиента о совершенных операциях;

ü    взимает вознаграждение с Клиента в рамках заключаемых договоров  в соответствии с Тарифами Оператора;

ü    бухгалтерский учет операций с использованием Электронного средства платежа;

ü    работу с клиентами (ответы на запросы, рассмотрение жалоб);

ü    обеспечение безопасности, предотвращение мошеннических Операций с использованием Электронного средства платежа;

ü    информирует Клиента о совершении каждой операции с использованием Электронного средства платежа путем направления Клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном Договором с Клиентом.

2.1.2.      Электронное средство платежа предоставляется Оператором Клиенту для получения Оператором Распоряжений от Клиента в пределах установленного Оператором лимита использования Электронных денежных средств.

2.1.3.      Конкретные условия по осуществлению перевода Электронных денежных средств, совершаемому с использованием Электронного средства платежа, определяются Договором с Клиентом.

2.1.4. До заключения Договора с Оператором Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязан предоставить Оператору следующие документы:

ü   подлинник анкеты Клиента по установленной Оператором форме с собственноручной подписью Клиента (единоличного исполнительного органа);

ü   копию свидетельства о государственной регистрации;

ü   копию свидетельства о постановке на налоговый учет;

ü   копию устава/выписки из устава о полномочиях единоличного исполнительного органа (только для юридических лиц);

ü   копию документа о назначении единоличного исполнительного органа на текущий срок полномочий (только для юридических лиц);

ü   иные документы по запросу Оператора.

2.1.5. Открытие Клиенту Корпоративного Электронного средства платежа  производится только в том случае, если Оператором получены все предусмотренные в п. 2.1.4. настоящих Правил документы, а также проведена идентификация Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.1.6. Оператор сообщает о предоставлении юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю права (прекращении права, изменении реквизитов Корпоративного Электронного средства платежа) использовать Корпоративное Электронное средство платежа в налоговый орган по месту своего нахождения. Срок и порядок передачи соответствующих сообщений регламентируется действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами Оператора[3].

2.1.7. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан иметь банковский счет, открытый у Оператора для перевода остатка (его части) Электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) Электронных денежных средств.

Возврат остатка (его части) Электронных денежных средств, Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, в обязательном порядке осуществляется Оператором в случаях отказа Оператора от исполнения Договора в одностороннем порядке с одновременным прекращением использования Корпоративного Электронного средства платежа. Возврат Остатка (его части)  Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, в таком случае осуществляется Оператором на банковский счет Клиента, реквизиты которого указаны Клиентом в Договоре, в течение 3 (трёх) рабочих дней с момента такого отказа Оператора.

2.1.8. Оператор обеспечивает Клиентам, использующим Корпоративное Электронное средство платежа, возможность использования остатка Электронных денежных средств следующими способами:

ü    совершение Перевода Электронных денежных средств в пользу Клиента – физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа либо в пользу Клиента – физического лица, прошедшего процедуру Упрощенной идентификации;

ü    совершение перевода Электронных денежных средств в пользу клиента другого оператора Электронных денежных средств – физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа либо в пользу физического лица, прошедшего процедуру Упрощенной идентификации, при наличии у такого оператора необходимых договорных отношений с Оператором;

ü       зачисление остатка (его части) Электронных денежных средств на банковский счет соответствующего Клиента, открытый Оператором либо другой кредитной организацией.

 

2.2.       Осуществление перевода электронных денежных средств

 

2.2.1.При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода Электронных денежных средств Клиент предоставляет денежные средства Оператору на основании заключенного с ним Договора.

2.2.2. Клиент физическое лицо может предоставлять денежные средства Оператору с использованием банковского счета или без использования банковского счета, а также за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями Оператору в пользу такого Клиента - физического лица, если Договором между Оператором и Клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.

Клиент юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства Оператору только с использованием своего банковского счета.

2.2.3.Оператор учитывает денежные средства Клиента, на Счете путем формирования записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств.

Оператор не предоставляет Клиенту денежные средства для увеличения остатка Электронных денежных средств Клиента на основании договора потребительского кредита (займа).

2.2.4.Оператор не осуществляет начисление процентов на остаток Электронных денежных средств Клиента.

2.2.5.Перевод Электронных денежных средств осуществляется на основании Распоряжений Клиентов в пользу получателей средств.

2.2.6.При переводе Электронных денежных средств Клиент - физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также при условии использования Клиентом - физическим лицом Персонифицированного Электронного средства платежа, либо при условии проведения Упрощенной идентификации указанного Клиента - физического лица вправе переводить денежные средства другому физическому лицу - получателю денежных средств.

При переводе Электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является Клиент – физическое лицо, использующее Персонифицированное Электронное средство платежа либо физическое лицо, прошедшее процедуру Упрощенной идентификации.

2.2.7.          Перевод Электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента, уменьшения Оператором остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения Оператором остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11  статьи 7 Закона 161- ФЗ.

Перевод Электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия Оператором Распоряжения Клиента, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

2.2.8. Перевод Электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется, но не позднее трех рабочих дней после принятия Оператором распоряжения Клиента, если более короткий срок не предусмотрен Договором, заключенным Оператором с Клиентом, либо правилами платежной системы.

2.2.9.          Оператор незамедлительно после исполнения Распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств направляет Клиенту подтверждение об исполнении указанного Распоряжения посредством ПЦ Оператора.

2.2.10.      Перевод Электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления Оператором действий, указанных в пункте 2.2.7 настоящих Правил.

2.2.11.      Оператор осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках Электронных денежных средств и осуществленных переводах Электронных денежных средств.

2.2.12.       Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств  денежные средства, учитываемые Оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего Неперсонифицированное электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению переведены в порядке, предусмотренном в п. 2.6.3. настоящих Правил.

2.2.13.      Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные средства, учитываемые оператором Электронных денежных средств в качестве остатка (его части) Электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению переведены в порядке, предусмотренном в п. 2.6.4. настоящих Правил.

2.2.14.      Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств остаток (его часть) Электронных денежных средств Клиента, использующего Корпоративное Электронное средство платежа, может быть по Распоряжению Клиента зачислен или переведен только на его банковский счет.

2.2.15. На переводы Электронных денежных средств в валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы Электронных денежных средств в валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

2.2.16. Нерезиденты обязаны предоставить Оператору в порядке, предусмотренном Оператором, данные о своем статусе Нерезидента Российской Федерации. Без предоставления соответствующих данных Клиент при акцепте Договора подтверждает, что является Резидентом.

2.2.17.Порядок и условия возврата остатка Электронных денежных средств осуществляется в соответствии с п. 2.6. настоящий Правил.

 

2.3. Распоряжение Клиента, порядок его приема к исполнению и исполнение

 

2.3.1. Распоряжение Клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее – реквизиты перевода) в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом. Распоряжение Клиента передается, принимается к исполнению, исполняется и хранится посредством ПЦ в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом, если иное не предусмотрено Договором.

2.3.2. Оператор вправе на основании Распоряжений Клиента составлять и подписывать Распоряжения, необходимые для проведения банковских Операций.

2.3.3.При приеме к исполнению Распоряжения Клиента Оператор удостоверяет право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами, проверяет реквизиты перевода, достаточность Электронных денежных средств, а также выполняет иные процедуры приема к исполнению Распоряжений Клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации для исполнения Распоряжения Клиента.

2.3.4.Если право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению и направляет Клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения Распоряжения.

2.3.5.При недостаточности Электронных денежных средств Клиента Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению, а также направляет Клиенту уведомление об этом.

2.3.6.Распоряжение Клиента исполняется Оператором в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в Распоряжении Клиента.

2.3.7.Исполнение Распоряжения Клиента подтверждается Оператором Клиенту в порядке, предусмотренном договором между Оператором и Клиентом.

2.3.8.      Характеристики переводов денежных средств: безотзывность, безусловность и окончательность трактуются в соответствии с действующим законодательством.

2.3.9.          Клиент вправе совершить отзыв Распоряжения Клиента о переводе денежных средств до наступления момента безотзывности перевода, предоставив Оператору заявление об отзыве Распоряжения Клиента по форме, предусмотренной Оператором с указанием причины отзыва документа.

2.3.10.      Распоряжение Клиента на возврат остатка (его части) Электронных денежных средств оформляется Клиентом посредством ПЦ или  иных Технических устройств, а также при личном обращении к уполномоченному лицу Оператора.

2.3.11.Распоряжения Клиента исполняются в сроки, установленные законодательством Российской Федерации и Договором между Оператором и Клиентом.

2.3.12.Исполнение распоряжений осуществляется в пределах операционного дня Оператора по московскому времени, в соответствии с внутренними распорядительными документами Оператора:

2.3.12.1.   внутренние переводы, принятые в период с 00:01:00 текущего операционного дня по 23:59:59 исполняются в текущем операционном дне;

2.3.12.2.   переводы на счета, открытые в других банках, принятые с 00:01:00 текущего операционного дня по 17:00:00 текущего операционного дня исполняются в текущем операционном дне, полученные с 17:01:00 по 23:59: 59 исполняются на следующий рабочий день.

2.3.13. При получении информации от ПЦ о невозможности оказания услуг (передачи товара) распоряжение Клиента может быть отменено Оператором до наступления момента безотзывности и окончательности перевода (в соответствии с частью 10 или 11 статьи 7 Закона 161-ФЗ).

 

2.4.       Порядок использования Электронного средства платежа

 

2.4.1. Использование Электронного средства платежа осуществляется на основании Договора, заключенного Оператором с Клиентом.

2.4.2.      До заключения с Клиентом Договора Оператор информирует Клиента об условиях использования Электронного средств платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Электронного средства платежа, посредством информационных ресурсов Оператора, а также размещает[4] на  WEB-сайте  Оператора Памятку об электронных денежных средствах[5].

2.4.3. Оператор вправе отказать Клиенту в заключении Договора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.4.4. Электронное средство платежа используется Клиентом только посредством ПЦ.

2.4.5. Оператор информирует Клиента посредством ПЦ о совершении каждой Операции с использованием Электронного средства платежа путем направления Клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном Договором с Клиентом.

2.4.6. В случае утраты Клиентом Электронного средства платежа или его использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Оператора в соответствии с заключенным Договором между Оператором и Клиентом, но не позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной Операции.

2.4.7. Использование Клиентом Электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено Оператором на основании полученного от Клиента уведомления или по инициативе Оператора при нарушении Клиентом порядка использования Электронного средства платежа в соответствии с Договором.

2.4.8. После получения Оператором уведомления Клиента в соответствии с пунктом 2.4.6 настоящих Правил Оператор обязан приостановить исполнение Распоряжений и возместить Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления.

2.4.9. Приостановление или Прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа не прекращает обязательств Клиента и Оператора, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

2.4.10.     В случае если Оператор не исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящих Правил, Оператор возмещает Клиенту сумму Операции, о которой Клиент не был проинформирован, и которая была совершена без согласия Клиента.

2.4.11.     В случае если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящих Правил и Клиент не направил Оператору уведомление в соответствии с пунктом 2.4.6 настоящих Правил, Оператор не возмещает Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента.

2.4.12.     В случае если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента - физического лица о совершенной Операции в соответствии с п.2.4.5 настоящих Правил и Клиент – физическое лицо направил Оператору уведомление в соответствии с п.2.4.6 настоящих Правил, Оператор возмещает Клиенту сумму указанной Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления. В этом случае Оператор возмещает сумму Операции, совершенной без согласия Клиента, если не докажет, что Клиент нарушил порядок использования Электронного средства платежа Оператора, что повлекло совершение Операции без согласия Клиента – физического лица.

2.4.13.    Положения п.2.4.12 настоящих Правил в части обязанности Оператора возместить сумму Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления, не применяется в случае совершения Операции с использованием Клиентом – физическим лицом Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента-физического лица).

2.4.14. Приостановление или прекращение Оператором действия Электронного средства платежа Клиента возможно:

1) По инициативе Оператора, если:

ü   Оператору стали известны случаи мошенничества с использованием Электронного средства платежа Клиента;

ü   Оператором обнаружены факты неправомерного использования Электронного средства платежа;

ü   Известны случаи нарушения Клиентом условий Договора или действующего законодательства Российской Федерации;

2) По инициативе Клиента в случае потери или компрометации Реквизитов доступа к Электронному средству платежа Клиента, а также в любой момент на основании волеизъявления Клиента путем направления Оператору соответствующего уведомления в установленном Оператором порядке, указанном в п. 2.4.6. настоящих Правил;

3) По инициативе уполномоченных государственных органов при получении Оператором документов на приостановление действия Электронного средства платежа (решения, постановления).

2.4.15. Приостановление действия Электронного средства платежа влечет прекращение Оператором всех  операций, влекущих уменьшение/увеличение остатка Электронных денежных средств.

2.4.16. Срок приостановления действия Электронного средства платежа:

1) По инициативе Оператора – на неопределенный срок до выяснения обстоятельств (или до получения информации от Клиента);

2) По инициативе Клиента – до подачи Клиентом распоряжения на возобновление

действия Электронного средства платежа;

3) По инициативе уполномоченных государственных органов – до получения соответствующего разрешительного документа, полученного Оператором от уполномоченного государственного органа.

 

2.5. Порядок использования Электронных средств платежа при осуществлении перевода Электронных денежных средств

 

2.5.1. Перевод Электронных денежных средств осуществляется с использованием как Персонифицированного Электронного средства платежа/Корпоративного Электронного средства платежа, так и Неперсонифицированного Электронного средства платежа.

2.5.2. Использование Персонифицированного Электронного средства платежа осуществляется Клиентом - физическим лицом в случае проведения Оператором его Идентификации,  при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России.

2.5.3. Использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента - физического лица) осуществляется Клиентом-физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей. Общая сумма переводимых Электронных денежных средств с использованием одного Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента – физического лица) не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.

В случае проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента-физического лица в соответствии с Законом 115-ФЗ использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа может осуществляться Клиентом – физическим лицом для перевода Электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого Неперсонифицированного Электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.

Неперсонифицированное Электронное средство платежа не может использоваться Клиентом - физическим лицом, не прошедшим Упрощенную идентификацию, для осуществления перевода Электронных денежных средств другому физическому лицу либо для получения переводимых Электронных денежных средств от другого физического лица.

2.5.4. Использование Корпоративного Электронного средства платежа осуществляется Клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, с проведением его Идентификации в соответствии с Законом 115-ФЗ, при условии, что остаток Электронных денежных средств не превышает 600 тысяч рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня Оператора.

2.5.5. Оператор не осуществляет перевод Электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в пунктах 2.5.2, 2.5.3, 2.5.4 настоящих Правил. При этом Клиент - физическое лицо вправе получить остаток (его часть) Электронных денежных средств в соответствии с пунктом 2.2.12-2.2.14 настоящих Правил, при условии соблюдения требований Закона 115-ФЗ.

2.5.6. В случае превышения суммы, указанной в пункте 2.5.4 настоящих Правил, Оператор осуществляет перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет Клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя без Распоряжения Клиента.

2.5.7. Оператор обеспечивает при использовании Электронных средств платежа  возможность их определения Клиентами как неперсонифицированных, персонифицированных или корпоративных электронных средств платежа.

2.5.8. Переводы Электронных денежных средств с использованием Персонифицированных Электронных средств платежа, Корпоративных Электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

Оператор обеспечивает возможность приостановления (блокирования) Клиентом приема к исполнению Распоряжений об осуществлении переводов денежных средств от имени указанного Клиента[6].

2.5.9. При переводе Электронных денежных средств с использованием Персонифицированных Электронных средств платежа и Корпоративных Электронных средств платежа на остаток Электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

2.6. Порядок  и условия возврата остатка Электронных денежных средств

 

2.6.1. Клиент вправе в любой момент потребовать возврат остатка Электронных денежных средств полностью или в части в порядке, предусмотренном действующим законодательством и настоящими Правилами.

2.6.2. Оператор вправе взимать вознаграждение за осуществление возврата остатка Электронных денежных средств в соответствии с Тарифами Оператора.

2.6.3. Клиент, использующий Неперсонифицированное электронное средство платежа, вправе потребовать возврат остатка Электронных денежных средств путем перевода денежных средств посредством:

- перевода только на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей либо на банковский счет такого клиента - физического лица в случае, если указанный Клиент прошел процедуру упрощенной идентификации,

- направления на исполнение обязательств Клиента - физического лица перед Оператором,

- или выдачи наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца.

2.6.4. Клиент, использующий Персонифицированное электронное средство платежа, вправе потребовать возврат остатка Электронных денежных средств по его распоряжению посредством:

- перевода на банковский счет;

- направления на исполнение обязательств Клиента перед Оператором;

- перевода без открытия банковского счета;

- выдачи наличными денежными средствами, в т.ч. Оператором, Банковским Платежным агентом, а также Банковским платежным субагентом, привлеченным Банковским Платежным Агентом Оператора, при наличии соответствующих договорных отношений между Банковским Платежным агентом и Оператором.

2.6.5. Возврат остатка Электронных денежных средств осуществляется на основании Распоряжения Клиента.

    2.6.6. Возврат остатка Электронных денежных средств по Предоплаченной карте  в Технических устройствах Оператора осуществляется Оператором после идентификации Клиента на основе реквизитов Карты/Уникального номера Клиента, ПИН-кода введенного для  подтверждения операции по возврату остатка Электронных денежных средств.  

2.6.7. Возврат остатка Электронных денежных средств может быть осуществлен по инициативе Оператора в случаях отказа Оператора от исполнения обязательств, предусмотренных настоящими Правилами, в одностороннем порядке с одновременным прекращением возможности использования Клиентом Электронного средства платежа. Возврат в таком случае осуществляется на банковский счет, реквизиты которого предоставлены Клиентом Оператору путем подачи письменного заявления.

2.6.8. Способ возврата остатка Электронных денежных средств для отдельных категорий Клиентов может быть ограничен в зависимости от способа предоставления денежных средств в целях увеличения остатка Электронных денежных средств, от того, является Клиент резидентом или нерезидентом, от вида, используемого Клиентом Электронного средства платежа и прочих условий, предусмотренных настоящими Правилами.

2.6.9. Возврат остатка (его части) Электронных денежных средств Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, осуществляется в соответствии с пунктом 2.1.7. настоящих Правил.

 

3.    Привлечение Банковского Платежного агента (субагента)

           

3.1. Оператор при исполнении заключенных договоров между Оператором и Клиентами привлекает Банковского Платежного агента в соответствии с Правилами осуществления деятельности платежного агента/ банковского платежного агента/субагента в АО Банк «ККБ» путем заключения договора.

3.2. Порядок осуществления контроля Банковским Платежным агентом за деятельностью Банковского Платежного субагента устанавливается договором между Оператором и Банковским Платежным агентом, а также договором между Банковским Платежным агентом и Банковским Платежным субагентом.

 

4.            Порядок выдачи/передачи Клиенту Электронного средства платежа

 

4.1.       Оператор осуществляет выдачу/передачу Клиентам Персонифицированных Электронных средств платежа и Неперсонифицированных Электронных средств платежа посредством ПЦ при обращении Клиента как в структурные подразделения Оператора (в том числе через информационные ресурсы Оператора), так и через Банковских Платежных агентов (субагентов).

4.2.       Оператор осуществляет выдачу/передачу Клиентам Корпоративных Электронных средств платежа посредством ПЦ при обращении Клиента только в структурные подразделения Оператора.

4.3.       Электронное средство платежа имеет уникальные Реквизиты доступа: номер и код (далее – Код РСП, РСП) однозначно определяющий Клиента и сумму обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств.

4.4.       В случае необходимости (если Клиент считает, что Код РСП стал известен другим лицам), Клиент может изменить посредством ПЦ РСП Электронного средства платежа.

4.5.       Проверка и подтверждение Электронного средства платежа Клиента при передаче Распоряжения Клиента Оператору осуществляется посредством ПЦ и иных Технических устройств.

4.6.       При проверке Электронного средства платежа Клиента проверяется целостность, неизменность и подлинность Электронного средства платежа Клиента. Положительный результат проверки подлинности Электронного средства платежа Клиента, подтверждается путем предоставления Клиенту возможности для передачи Распоряжения Клиента Оператору посредством ПЦ и иных Технических устройств.

4.7.       Оператор вправе потребовать от Клиента – физического лица, не достигшего совершеннолетия (в возрасте от 14 до 18 лет) дополнительно к документу, удостоверяющему личность, предоставления письменного согласия своего законного представителя на совершение действий в рамках настоящих Правил (нотариально удостоверенного или оформленного в простой письменной форме при личной явке законного представителя в Оператору с предъявлением документа, удостоверяющего личность законного представителя, свидетельства о рождении и документа, удостоверяющего личность несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет). Вышеуказанное письменное согласие должно быть лично предоставлено законным представителем соответствующего Клиента в любой офис Оператора, филиал Оператора, внутреннее структурное подразделение Оператора, осуществляющее обслуживание Клиентов с предъявлением документа удостоверяющего личность и подлинника документа, подтверждающего статус законного представителя в отношении данного Клиента, либо направлено в адрес Оператора при условии нотариального удостоверения подлинности подписи законного представителя под заявлением.

4.8. Персонифицированное электронное средство платежа может быть предоставлено  Оператором Клиенту в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента подписания Клиентом письменной оферты по форме приложения № 2 к Правилам ПЦ и проведения Оператором идентификации Клиента.

 

5.                  Платежный центр (ПЦ) Оператора

 

5.1.        Обмен информацией,  при осуществлении переводов Электронных денежных средств между Оператором и Клиентом осуществляется на основании заключенных Договоров.

5.2. ПЦ позволяет Клиенту после проверки Электронного средства платежа осуществлять следующие действия:

1)   передавать Распоряжения Клиента;

2)   проверять остаток Электронных денежных средств Клиента;

3)   получать выписку по переданным, исполненным и поступившим Распоряжениям Клиента;

4)   получать и передавать информационные сообщения в рамках работы ПЦ;

5)             отправлять Клиенту на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа);

6)            уведомлять Клиента о совершении им каждой Операции с использованием электронного средства платежа и т.д.

5.3. Оператор обеспечивает:

- защиту электронных (информационных) сообщений от искажения, фальсификации, переадресации, несанкционированного ознакомления и (или) уничтожения, ложной Авторизации;

- контроль (мониторинг) соблюдения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения электронных сообщений и защищаемой информации на объектах информационной инфраструктуры;

- аутентификацию входных электронных сообщений;

- взаимную (двустороннюю) аутентификацию участников обмена электронными сообщениями;

- восстановление информации об остатках денежных средств на банковских счетах, информации об остатках Электронных денежных средств в случае умышленного (случайного) разрушения (искажения) или выхода из строя средств вычислительной техники;

- сверку выходных электронных сообщений с соответствующими входными и обработанными электронными сообщениями при осуществлении расчетов в ПЦ;

- выявление фальсифицированных электронных сообщений, в том числе имитацию третьими лицами действий Клиентов при использовании Электронных средств платежа, и осуществление операций, связанных с осуществлением переводов денежных средств, злоумышленником от имени авторизованного Клиента (подмена авторизованного Клиента) после выполнения процедуры Авторизации.

5.4.       Оператор обеспечивает соблюдение законодательства Российской Федерации о банках и банковской деятельности о неразглашении конфиденциальной информации и сохранении банковской тайны.

5.5.       Оператор обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти.

5.6.       Оператор обеспечивает защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей  обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

6.             Обеспечение безопасности при осуществлении платежей

 

6.1. При заключении Договора Клиент в целях обеспечения безопасности осуществления платежей безусловно соглашается выполнять следующие действия:

6.1.1. Не участвовать ни в каких действиях из списка запрещенных действий указанных в Договоре, а также в настоящих Правилах;

6.1.2. Хранить сведения об Электронном средстве платежа в недоступном для посторонних лиц месте;

6.1.3. Не допускать получения или использования сведений об Электронном средстве платежа третьими лицами;

6.1.4. Не раскрывать сведения об Электронном средстве платежа, кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами, размещенных на WEB-сайте Оператора;

6.1.5. Немедленно уведомить Оператора в случае утраты Электронного средства платежа  либо информации о его Реквизитах и/или его использования без согласия Клиента или возникновении риска несанкционированного использования Электронного средства платежа, а также об утере кода РСП.

6.1.6. Следовать всем инструкциям Оператора в отношении обеспечения безопасности Электронного средства платежа.

6.2. В случае возникновения у Оператора подозрений о несанкционированном использовании Электронного средства платежа Клиента, Оператор вправе приостановить доступ к Личному кабинету и Электронному средству платежа Клиента с немедленным направлением Клиенту соответствующего уведомления. С целью возобновления доступа к Электронному средству платежа Оператор проводит дополнительную Идентификацию Клиента в соответствии с установленным Оператором порядком.

 

7. Порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств

 

7.1. Оператор обязуется предоставлять доступ Клиентам к ПЦ при выполнении Клиентами условий настоящих Правил и заключаемых Договоров.

7.2.   Оператор принимает необходимые меры для обеспечения бесперебойности перевода Электронных денежных средств, осуществляемого путем одновременного принятия Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента, уменьшения им остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств.

7.3.   Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного осуществления перевода Электронных денежных средств после принятия Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента.

7.4.   Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного направления Клиенту подтверждения об исполнении Распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств.

7.5.    Оператор принимает следующие меры, направленные на обеспечение бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств:

1)            проводит сбор, систематизацию, накопление информации о переводах Электронных денежных средств (далее – мониторинг), осуществляемых путем уменьшения остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств;

2)            в соответствии с внутренними правилами осуществляет меры, направленные на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, устройств информационных систем, ПЦ, обеспечивающих учет информации об остатках Электронных денежных средств и их перевод, а в случае возникновения указанных нарушений осуществляет меры по их устранению;

3)            проводит анализ причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, ПЦ; разрабатывает и реализует меры по их устранению;

4)            обеспечивает сохранение функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, ПЦ при сбоях в их работе (далее – отказоустойчивость), осуществляет их тестирование в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков принимает меры по их устранению.

7.6.       Для предоставления доступа Клиенту к осуществлению перевода Электронных денежных средств, в целях бесперебойной работы Оператор может заключать договоры с другими Операторами и Организациями, которые оказывают информационно-коммуникационные технологические услуги, а также используют иные технические устройства.

7.7.       В случае заключения договоров, указанных в пункте 7.6. настоящих Правил Оператор размещает информацию о таких Операторах, Организациях на своих информационных ресурсах.

7.8.        Доступ Клиента к переводу Электронных денежных средств через ПЦ других Операторов, Организаций в соответствии с пунктом 7.6. настоящих Правил, осуществляется в соответствии с настоящими Правилами, как ПЦ, предоставленный другими Операторами и Организациями и являющийся ПЦ Оператора.

7.9.       Оператор обеспечивает конфиденциальность информации, полученной в результате совершения Клиентом Операций с использованием Электронного средства платежа. Содержание указанной информации может быть раскрыто исключительно органам и должностным лицам, уполномоченным запрашивать и получать соответствующие сведения у Оператора в соответствии с законодательством.

7.10. Клиент самостоятельно несет ответственность по всем Операциям, осуществленным с использованием Предоплаченной карты (Реквизитов карты).

Клиент уполномочивает Оператора совершать действия, направленные на недопущение проведения операций с использованием Предоплаченной карты, в случае обнаружения Оператором несанкционированных операций с использованием Реквизитов карты (факт компрометации Карты), в случае возникновения подозрений на попытки проведения таких операций, а также в случае предоставления платежными системами информации о несанкционированном использовании Предоплаченной карты или возможности такого использования.

 

8.             Порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры оперативного взаимодействия с Клиентом

 

8.1.       Споры и разногласия, возникающие между Клиентами и Оператором, связанные с исполнением настоящего Договора, в том числе, но не ограничиваясь, возникающие в связи с обменом документами, при передаче Распоряжений Клиента, подлежат разрешению ими в соответствии с Правилами и условиями заключенных Договоров.

8.2.       Оператор рассматривает заявления Клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием Клиентом его Электронного средства платежа, а также предоставляет Клиенту возможность получения информации о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок, установленный Договором, но не более 30 (тридцати) дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 (шестидесяти) дней со дня получения заявлений в случае использования Электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

8.3.       В случае потери, кражи или несанкционированного использования Электронного средства платежа Клиент обязан немедленно уведомить Оператора по контактам, указанным на информационных ресурсах Оператора, в том числе и через ПЦ.

8.4. Споры и разногласия, возникающие при исполнении условий настоящих Правил ПЦ или в связи с ними, будут решаться сторонами путем переговоров. Сторона Правил ПЦ, считающая, что другая сторона не исполнила, или ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства вправе направить в адрес нарушителя письменное мотивированное требование об устранении нарушений, возмещении убытков, уплате неустойки и т.п. В случае недостижения согласия спор передается на рассмотрение в суд в соответствии с требованиями процессуального законодательства Российской Федерации.

8.5. Претензии Клиент направляет в Службу поддержки Оператора посредством:

ü    формы обратной связи на Web-сайте Оператора в директории «Задать вопрос»;

ü   обращения на электронную почту mail@kkb.ru.

8.6. Для оперативного взаимодействия со Службой поддержки Оператора Клиент может позвонить по телефонному номеру, указанному на Web-сайте Оператора.

8.7. Ответ на претензию направляется Клиенту в виде электронного письма на адрес электронной почты, указанный Клиентом как адрес для получения уведомления  от Оператора.

8.8. Процедуры оперативного взаимодействия Оператора с Клиентами включают:

ü   направление Клиенту уведомлений о совершении каждой операции с использованием Электронного средства платежа и/или отказа в ее совершении;

ü   получение и фиксацию уведомлений Клиента об утрате Реквизитов доступа к Электронному средству платежа  и/или о его использовании без согласия Клиента;

ü   приостановление или прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа на основании уведомления Клиента.

 

9.                  Порядок хранения информации Оператором

 

9.1.       Распоряжения Клиента, электронные журналы операций, учетные документы по расчетам и информационные сообщения хранятся в электронной форме.

     9.2.       Оператор организует создание, ведение и хранение информации по Распоряжениям Клиента и иным документам по осуществлению перевода Электронных денежных средств в электронной форме в виде записей электронных баз данных,  а также создание резервных копий баз данных на электронных носителях  в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, в т.ч. в соответствии с требованиями Положения Банка России от  21.02.2013 № 397-П «О порядке создания, ведения и хранения баз данных на электронных носителях».

9.3.       В целях обеспечения защищенного ведения архивов документов в электронной форме, а также обеспечения сохранности эталонных программных средств, предназначенных для создания и проверки процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений и порядок их выполнения  Электронного средства платежа, Оператор использует  ПЦ.

9.4.       Посредством ПЦ Оператор имеет возможность распечатывания на бумажных носителях копий документов и информационных сообщений и других документов полученных через ПЦ, составленных в электронной форме.

9.5.       Оператор организует хранение направленных Клиенту и полученных от Клиента уведомления об утрате Электронного средства платежа Оператора и (или) его использовании без согласия Клиента не менее пяти  лет.

9.6.       Архивы документов по осуществлению перевода Электронных денежных средств ведутся посредством ПЦ при соблюдении следующих требований:

1)            документы, прошедшие проверку правильности Электронного средства платежа, хранятся с указанием даты и времени получения документа и с указанием даты и времени их отправки;

2)            документы хранятся  не менее пяти лет.

9.7.            Оператор обеспечивает безопасность хранения и обработки информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации.

9.8. Сохранность информации в электронном виде обеспечивается набором технических и организационных мер безопасности Оператора. К этим мерам относятся как стандартные технологические приемы по защите аппаратуры от сбоев и потерь информации, так и меры внутренней безопасности Оператора по обеспечению контроля доступа персонала к сохраняемой информации. Эти меры регламентированы внутренними нормативными и распорядительными документами Оператора.

9.9. Оператор обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов Электронных денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком  России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти.

 

10.              Порядок оплаты вознаграждения Оператору Клиентом

 

10.1.   Вознаграждение Оператора, в соответствии с настоящими Правилами, взимается согласно Тарифам Оператора, размещенным на информационных ресурсах Оператора, если иное не предусмотрено договором.

 

11.  Прочие условия

 

11.1.   Заключением Договора Клиент дает согласие на обработку Оператором его персональных данных. Под обработкой персональных данных понимается совершение Оператором любых действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, в т.ч. трансграничную (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, в т.ч. в информационных системах Оператора. Такое согласие дается Клиентом в отношении любых данных, которые могут стать известны Оператору в связи с исполнением обязательств в рамках Договора, включая (но не ограничиваясь) информацию, содержащую: фамилию, имя, отчество, пол, данные документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес регистрации и проживания, номера телефонов, предоставленные Клиентом Оператору в заявлениях, письмах, анкетах, соглашениях и иных документах.

Клиент также дает свое согласие на передачу (в том числе трансграничную передачу), в целях осуществления действий, предусмотренных настоящим пунктом, Оператором его персональных данных третьим лицам при наличии надлежаще заключенного между Оператором и такими третьими лицами договора, предусматривающего обязательство таких третьих лиц о соблюдении требований Федерального закона РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

Выданное Клиентом согласие на обработку Оператором его персональных данных действует до достижения целей обработки персональных данных и прекращения договорных отношений между Клиентом и Оператором. Отзыв согласия производится Клиентом лично, после исполнения всех обязательств перед Оператором, путем направления Оператору письменного заявления, содержащего сведения о Клиенте, дату предоставления согласия и основание отзыва. При поступлении отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных и производит уничтожение персональных данных в срок, определенный Федеральным Законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», за исключением случаев, когда обработка персональных данных необходима в соответствии с действующим законодательством РФ.

 Обработка персональных данных (за исключением хранения) прекращается по достижению цели обработки или прекращения обязательств по заключенному Договору или исходя из документов Оператора, регламентирующих вопросы обработки персональных данных. Персональные данные подлежат хранению в течение сроков, установленных законодательством РФ и порядком хранения, действующим у Оператора.

11.2. Заключением Договора Клиент гарантирует, что:

11.2.1. он сам, его супруг (супруга), его близкие родственники (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родитель и ребенок, дедушка, бабушка и внук), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновитель и усыновленный) не являются в настоящее время и не являлись в течение последнего года иностранными публичными должностными лицами и он не действует в интересах иностранного публичного должностного лица;

11.2.2. он не является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, и не действует в интересах общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории РФ;

11.2.3. он не является близким родственником лиц, включенных в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму экстремистов;

11.2.4. он не является должностным лицом публичных международных организаций, а также не замещает (занимает) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации;

11.3.  Заключением Договора Клиент обязуется предоставить Оператору  информацию о своих бенефициарных владельцах.

11.4. В случае изменений сведений: фамилии, имени, отчества Клиента (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи Клиент обязан незамедлительно не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента такого изменения уведомить об этом Оператора.

11.5. Оператор гарантирует банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

  11.6.  Заключением Договора Клиент подтверждает,  что проинформирован Оператором о том, что  денежные средства, являющиеся Электронными средствами платежа, в соответствии с  Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не застрахованы.

 

12. Порядок обмена информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств

12.1. Обмен информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств между Оператором и Клиентом осуществляется посредством использования ПЦ и производится в форме обмена стандартизированными форматированными электронными сообщениями,  передаваемыми исключительно посредством ПЦ через сеть Интернет в форматах, с использованием средств и каналов передачи информации, установленных для применения в ПЦ, на основе  протокола, применяемого в ПЦ.

12.2.Сервисы Оператора и иные интернет – сервисы, предоставляют Клиенту возможность заполнять, проверять достоверность информации в форме перевода Электронных денежных средств, а также в соответствии с полученными Клиентом уведомлениями управлять ограничениями (лимитами) по видам разрешённых операций в зависимости от предоставленных Оператором в использование Клиенту Электронными средствами платежа (неперсонифицированное, персонифицированное или корпоративное электронное средство платежа). Клиент заполняет содержание полей в форме перевода Электронных денежных средств по типовым шаблонам, содержащим уникальный идентификатор получателя средств и обозначение его товара (услуги), а также проверяет правильность заполнения (достоверность) информации.

12.3. Необходимый уровень обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств обеспечивается в соответствии с Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (согласно части 3 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ), в частности: на стадиях создания, эксплуатации, модернизации и снятия с эксплуатации объектов информационной инфраструктуры; при назначении и распределении функциональных прав и обязанностей лиц, связанных с переводами денежных средств; при защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средств вычислительной техники и т.д.

Иные вопросы обмена электронными сообщениями регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 



[1] В соответствии с частью 25 статьи 7 Закона 161-ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" .

[2] Приложение к письму Банка России от 11.03.2016 № ИН-017-45/12 "О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств".

[3] В соответствии со статьей 86 Налогового кодекса Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ.

[4] В соответствии с частью 25 статьи 7 Закона 161-ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

[5] ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО Банка России от 11 марта 2016 г.  № ИН-017-45/1212 "О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств".

[6] В соответствии п.2.6.9. Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П « О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».